В каких банках легче получить ипотечный кредит

Сегодня мы поговорим о банках, в которых получить ипотечный кредит несколько проще, чем в остальных. Ипотечная программа банка «Абсолют» привлекает, прежде всего, тех, кому отказывают в других местах. А Городской ипотечный банк интересен продуманным набором разных программ и индивидуальным подходом к каждому заемщику.Заемщиков поделили
Городской ипотечный банк (ГИБ) четко подразделяет своих потенциальных заемщиков на 5 категорий:
Первая категория – это «Найм 1». К ней относятся люди, работающие по найму и готовые подтвердить свои доходы справкой 2 НДФЛ.
Вторая категория заемщиков – «Найм 2». Это люди, готовые подтвердить свои доходы как справкой 2-НДФЛ, так и справкой по форме банка.
К категории «Найм 3» банк относит физических лиц, работающих по найму и не подтверждающих свои доходы документально. Речь идет о тех заемщиках, подтвердить доход которых начальник готов в устной форме. Но даже если заемщик рассматривается банком по категории «Найм 3», он обязан представить справку по форме 2-НДФЛ на минимальную сумму.
Еще две категории заемщиков, выделяемые банком, это – «Бизнес 1» и «Бизнес 2». Под категорией «Бизнес 1» подразумеваются физические лица, владельцы или совладельцы бизнеса, получающие от него доход и подтверждающие свои доходы официальными бухгалтерскими документами (2-НДФЛ или 3-НДФЛ).
Категория «Бизнес 2» – потенциальные заемщики, владельцы или совладельцы бизнеса, получающие от него доходы и подтверждающие их данными управленческого учета. Городской ипотечный банк лояльно подходит к сроку работы заемщика на последнем месте. Минимальный срок работы потенциального заемщика на последнем месте – 4 месяца, общий стаж – не менее 2 лет. В то время как многие банки для предоставления ипотечного кредита требуют, чтобы срок работы заемщика на последнем месте был не менее шести месяцев, а то и года. На кредит может рассчитывать и человек, занимающийся бизнесом более 1 года. Но более мягко в ГИБе отнесутся к бизнесу, которому не менее 2 лет. Лояльным по отношению к заемщику этот банк можно назвать еще и потому, что получить кредит в нем могут и не граждане РФ, имеющие официальное разрешение на работу на территории нашего государства.
Как погасить кредит
И в одном, и в другом банке погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными, то есть равными платежами.
Больной для многих заемщиков вопрос – досрочное погашение. Ведь так хочется, занимая деньги на длительный срок, погасить кредит побыстрее. Вдруг появились средства, погасил кредит и снял с квартиры все обременения.
В «Городском ипотечном банке» досрочное погашение возможно с первого дня пользования кредитом. Минус для заемщика в том, что первые семь платежных периодов за досрочное погашение берется штраф в размере 5% от суммы погашения. Начиная с восьмого платежного периода погашать кредит можно без штрафных санкций, но сумма досрочного погашения не должна быть ниже 1 000 долларов плюс ежемесячный платеж по кредиту.
В банке «Абсолют» досрочное погашение кредита возможно с первого дня пользования. С решивших в первый же год рассчитаться с банком берется штраф в размере 2% от суммы досрочного погашения. Но зато после года пользования кредитом досрочное погашение возможно без штрафных санкций.
Сравним процентные ставки
В «ГИБе» процентные ставки зависят от ипотечной программы, категории заемщиков и валюты кредита. Минимальный процент – по долларовым кредитам. Самые низкие процентные ставки по программе «Квартира». Они составляют от 10,5% в год по кредитам в долларах или от 14% годовых в рублях.
Ипотечный кредит в банке «Абсолют» выдается исключительно в долларах США. При покупке квартиры на вторичном рынке процентная ставка – от 12% годовых. При покупке квартиры в строящемся доме до момента получения свидетельства о регистрации прав собственности проценты банка составят от 13,5% годовых. После оформления квартиры в собственность процентные ставки снижаются и становятся такими же, как и на вторичном рынке – от 12% в год.
При покупке готового коттеджа процентная ставка будет от 14%. Если коттедж еще строится, то – от 14 – 16% годовых.
Кто может стать созаемщиком?
Отношение к созаемщикам в банках различное. В «Городском ипотечном» созаемщиками могут стать супруги, состоящие в официально зарегистрированном браке. В случае если брак зарегистрирован, но один из супругов не желает быть созаемщиком, придется подписать брачный договор. Как правило, он составляется нотариусом банка.
Банк «Абсолют» лоялен и к созаемщикам. Ими могут быть супруги, состоящие в официально зарегистрированном браке либо живущие в гражданском.
Ипотечные программы
Помимо дифференцированного подхода к клиентам, «Городской ипотечный банк» интересен пакетом ипотечных программ.
По какому пути идти, какую ипотеку предпочесть, заемщик может выбрать, ознакомившись с шестью основными программами банка.
По ипотечной программе «Квартира» можно приобрести жилье на вторичном рынке. Программа «Дом» – для покупки готового дома. «Земля» – для приобретения земли с недостроенным домом. Также заемщик может выбрать программы: «Квартира +», «Дом+», «Земля+». По этим программам деньги выдаются на неотложные нужды под залог уже имеющихся в собственности заемщика или созаемщика квартиры, дома, земельного участка.
Программы со знаком «+» интересны тем, что, участвуя в них, можно приобрести, например, жилье на первичном рынке. Участие в этих программах позволит избежать традиционных проблем, возникающих при получении ипотечных кредитов для покупки новостройки. Как правило, проблемы при ипотечном кредитовании рынка новостроек связаны с согласованием с банком компании-застройщика, а также проверкой объекта строительства. Кредиты в «ГИБе» выдаются на срок от 5 до 15 лет.
В банке «Абсолют» ипотечное кредитование квартир и коттеджей возможно как на первичном, так и на вторичном рынке. Кроме того, существует специальная программа двойного кредитования. Она интересна, когда хочется приобрести новую большую квартиру, а денег на первоначальный взнос нет. Ситуация у «безденежного» заемщика не безвыходная, если в собственности есть хоть какая-то недвижимость.
В случае, когда денег на первоначальный взнос нет, выдаются два кредита. Первый формирует необходимую первоначальную сумму под залог существующей недвижимости. Второй кредит – непосредственно ипотечный. Единственное «но». Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости выдается только на покупку квартиры на вторичном рынке.
Максимальный срок кредитования в банке «Абсолют» – 20 лет.
Банк – лояльнее не бывает!
У банка «Абсолют» нет четкого деления заемщиков на категории. В рекламных проспектах и на сайте банка ясно сказано, что сюда за ипотечным кредитом могут обратиться среди прочих и те, кто:
– не в состоянии документально подтвердить доход;
– не имеет регистрации в Москве или Подмосковье;
– не является гражданином России;
– не может найти поручителей.
Если человек не может подтвердить доход справками с работы, то в этом случае сотрудник банка приезжает к работодателю и беседует с ним. Кроме того, банк не интересует стаж работы потенциального заемщика на последнем месте.

КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА

О плюсах и минусах
Заместитель начальника Департамента ипотечного и потребительского кредитования компании «Рескор – недвижимость» Ольга Желиба:
– Программы и одного, и другого банков интересны для заемщиков. «Городской ипотечный банк» привлекает низкой процентной ставкой при покупке квартиры на вторичном рынке – всего 10,5% годовых в долларах, – множеством программ и дифференцированным подходом к клиентам. Минус ипотеки от «ГИБа» в том, что заемщики с неофициальными доходами (подтвержденными только в устной форме руководителем) не могут воспользоваться кредитом.
Главное преимущество «Абсолюта» – предельная лояльность к заемщикам. Банк только требует оформить квартиру в залог. Официальное подтверждение доходов, гражданство, постоянная регистрация значения не имеют. Поручители тоже не нужны. Минус у столь лояльной по отношению к заемщику ипотечной программы лишь один – первоначальный взнос в 20% доступен не для всех заемщиков. Не у всех есть в собственности какая-то еще недвижимость, оформив в залог которую можно было бы получить кредит на этот самый первый взнос.

НАШЕ МНЕНИЕ

Важная для заемщиков деталь. Ни «ГИБ», ни «Абсолют» не требуют от заемщика поручителей. Для многих – проблема найти тех людей, которые могли бы за тебя финансово поручиться.
Что касается банка «Абсолют», то получить ипотечный кредит там действительно несложно. Решив проверить, в самом ли деле банк так лоялен к заемщикам, как пишет, я сделала несколько шагов для получения кредита.
Первый шаг – зашла на сайт и ознакомилась с информацией. Второй – позвонила по указанному там телефону. В общении с банком «Абсолют» это был единственный неприятный момент. Девица на другом конце провода, не собираясь ничего объяснять, за дополнительной информацией отправила меня… обратно на сайт.
Общение с сотрудниками банка я решила возобновить на одной из выставок по недвижимости, где «Абсолют» представлял свою ипотечную программу. На сей раз все прошло мило. Девушка предложила заполнить анкету, подарила купон, дающий право на бесплатное рассмотрение заявки и выдала список необходимых документов. На следующий день мне перезвонили и сообщили: предварительное решение о выдаче кредита положительное. Нужно только собрать документы. Кстати, документы в списке самые простые, они есть у каждого из нас. Единственное «но». Справку по форме 2-НДФЛ банк все-таки требует на любую сумму, однако лишь для того, чтобы быть уверенным, что заемщик где-то работает.

Подготовила Наталья Агафонова