Касса взаимопомощи – просто и эффективно

Одна из самых простых и понятных моделей ссудо-сберегательной кассы – взаимное кредитование по принципу «кассы взаимопомощи».Как работает данная модель? Обычному человеку вряд ли по силам сразу выложить за квартиру даже миллион рублей. Мало кто сможет и откладывать каждый год по сто тысяч, чтобы накопить требуемую сумму. Но даже если и случится, то в лучшем случае он сможет стать новоселом только через 10 лет (это при условии нулевой инфляции и «замораживания» цен на жилье). А иметь свое жилье хочется каждому – причем, быстро. И если десять потенциальных покупателей объединят свои сбережения, то приобрести вожделенную квартиру они смогут сразу. Разумеется, что внутри такого объединения (для простоты назовем его кооперативом) они должны установить четкие правила игры, то есть очередность получения квартир. После покупки первой квартиры в нее вселяется очередник, который не прекращает расплачиваться со своими товарищами. Последние также продолжают сбрасываться. Еще через год новоселье справляет уже следующий член кооператива и так далее, – в общей сложности все пайщики платят за свое новое жилье те же самые 10 лет. Правда, среднеарифметический период ожидания уменьшается примерно вдвое. Конечно, до тех пор, пока пайщик-новосел полностью не расплатится за квартиру, она не переходит к нему в собственность, а остается на балансе кооператива. То есть, даже только вступивший новичок уже имеет на своем счету несколько квадратных метров. По мере того, как он двигается в очереди, их количество увеличивается. Каждый новый взнос за будущее жилье – это вклад в недвижимость. Другими словами, защита накоплений от инфляции.
Правда, идеально эта модель действует в условиях стабильной экономики и незначительной инфляции, когда суммы денежных
вкладов постоянно эквиваленты определенному количеству квадратных метров недвижимости. Иначе, как только заканчивается этап накопления, и стоимость ссуды фиксируется для пайщика на весь период его «расплаты» с кооперативом, равнозначность этих двух составляющих падает.