Субсидия плюс кредит в сумме дают новоселье
Совсем недавно при нехватке денег у семьи очередников, решившей взять субсидию для покупки жилья, было два варианта. Отказаться от субсидии, либо приобрести жилье в Подмосковье. А сейчас появился третий – воспользоваться кредитом. Об особенностях кредитования очередников наш корреспондент беседует с генеральным директором МУП «Агентство по реализации жилищных займов и субсидий» Натальей КОРЕНЕВОЙ и начальником отдела мониторинга рынка жилья Департамента жилищной политики и жилищного фонда столицы Сергеем МОРОЗКОВЫМ.
– Легко ли очереднику получить ипотечный кредит?
– Н. К. В течение последних месяцев мы стали активно работать по заключенному трехстороннему соглашению между департаментом, нашим агентством и коммерческим банком «Московское ипотечное агентство» по предоставлению ипотечных кредитов очередникам в дополнение к субсидии для покупки квартиры в Москве.
Время предоставления кредита – длительное. Очередникам нужно собрать немало документов. Но ипотека набирает обороты. Сейчас занимаемся оформлением кредитов для десяти семьей очередников. Одна семья кредит уже получила, второй вот-вот его предоставят.
Кстати, у очередников при получении ипотечного кредита есть большое преимущество. Если размер субсидии с личным десятипроцентным взносом превышает пятьдесят процентов от рыночной стоимости квартиры, то банк не требует подтверждения уровня доходов. Поэтому очередники, имеющие небольшие официальные доходы, вполне могут получить ипотечный кредит.
– Каковы ежемесячные выплаты по кредитам для очередников?
– Н. К. Небольшие. Двести – двести пятьдесят условных единиц – максимальный размер выплат в месяц вместе со всеми процентами при кредите, выданном на десять лет. Если кредит выдается на двадцать лет, то выплаты еще меньше. Считаю, что этот способ поможет многим людям. Сейчас деньги на доплату за квартиру собирают всей семьей. И все равно собрать половину стоимости жилья трудно. Поэтому ипотека – перспективна. Многие очередники предпочитают быть должниками города. Тем более что стопроцентный акционер коммерческого банка «Московское ипотечное агентство» – город Москва.
– На какой срок выдается ипотечный кредит очереднику?
– Н. К. От десяти до двадцати лет. О сроке договариваются банк с очередником. Есть некоторые нюансы. Например, двадцатилетний кредит выдается людям, которые смогут погасить его до пенсионного возраста.
– Расскажите об условиях кредита.
– С. М. С подробной информацией об ипотечных условиях можно ознакомиться на сайте Департамента жилищной политики в разделе «Ипотека». Расскажу коротко о московской ипотечной программе и основном операторе – коммерческом банке «Московское ипотечное агентство». Банк предлагает кредиты москвичам при покупке жилья на вторичном рынке и в новостройках. Самое интересное условие для очередников, получающих субсидию: чтобы получить кредит, им достаточно иметь сбережения для оплаты первоначального вклада лишь в размере 10 процентов от стоимости квартиры. Все остальное погашает субсидия.
Например, очередник ориентируется на покупку жилья в том районе столицы, где живут его близкие. Пусть квартира там будет стоить дороже, но за счет того, что к сбережениям человека добавляется субсидия, ипотечный кредит, и дается рассрочка, человек может приобрести более комфортное жилье в том районе, где хочет. Раньше о такой возможности многие очередники могли только мечтать.
– В каких накопительных схемах могут участвовать очередники?
– Н. К. Они могут вступить в целевой жилищно-накопительный кооператив «Молодой семье – доступное жилье». Он работает под строгим контролем Департамента жилищной политики и только в рамках тех установленных параметров, которые исключают превращение кооператива в финансовую «пирамиду». Поэтому люди, участвующие в накопительных схемах, согласованных с департаментом, защищены от финансовых потерь.
– С. М. Более того, коммерческий банк «Московское ипотечное агентство» активно сотрудничает с кооперативом. Человек может вступить в кооператив, накопить там 50 процентов от стоимости квартиры. В кооперативе эти накопления индексируются в зависимости от роста цен на рынке недвижимости, что особенно важно для людей с невысокими доходами. На определенном этапе, сформировав свою кредитную историю, человек вполне может пройти оценку платежеспособности и надежности, и в банке «Московское ипотечное агентство» получить ипотечный кредит.
– Есть ли члены кооператива, которым уже предоставлены ипотечные кредиты?
– Н.К. Молодая семья накопила 50 процентов, что ей позволило взять кредит в КБ «Московское ипотечное агентство», не подтверждая доходов.
– С. М. Важно то, что ипотечный кредит предоставлен людям, а не кооперативу. Ведь сегодня распространена практика, когда ипотечные кредиты оформляются на баланс кооператива, а не на человека. В некоторых уставах даже записано, что кооператив вправе брать кредиты под залог своей недвижимости. Это значит, что если кооператив умышленно или в силу обстоятельств не возвращает взятые кредиты, то в соответствии с законодательством по долгам кооператива отвечают его пайщики, то есть граждане. А это прямой путь к банкротству и ликвидации кооператива. Человек останется и без жилья, и без денег.
Поэтому департамент сразу еще на этапе создания кооператива «Молодой семье – доступное жилье» и утверждения его учредительных документов заложил в его уставе норму, запрещающую кооперативу передавать в залог или обременять каким-либо иным способом имущество, приобретенное на паевые взносы пайщиков.
Кстати, первая очередница, получившая субсидию и ипотечный кредит, как раз приобрела квартиру, вступив в кооператив. За два последних года Департаментом жилищной политики созданы четыре накопительные схемы. Самое главное, что это не коммерческие, а социальные проекты. Люди без денег не останутся и гарантированно получат жилье. Более того, как показала практика, эти схемы могут прекрасно взаимодействовать, дополнять друг друга.