Наталия КАРАСЕВА: все наши схемы кредитования идут от жизни
Сегодня очень много разных схем решения жилищных проблем. Но, к сожалению, ипотечные кредиты доступны пока только людям с достатком выше среднего. А как быть тем, у кого заработная плата не позволяет оформить кредит? Копить?Но при нынешней инфляции рубля, падении курса доллара и непомерном росте цен на жилье очень трудно накопить требуемую сумму. Это если откладывать деньги в домашнюю кубышку. А если положить в банк? Да еще в тот, что платит приличные проценты и может выдать льготный заем на улучшение жилищных условий? Скажете, фантастика? Совсем нет. О том, как можно улучшить жилищные условия при нехватке денег, рассказывает директор кредитного потребительского кооператива граждан (кооперативного банка «СоцИнициатива Кредит»), вице-президент финансовой корпорации «Социальная Инициатива» Наталия КАРАСЕВА.
– Наталия Ивановна, расскажите, что это за такой фантастический банк.
– Слово «банк» мы употребляем только в разговоре и в рекламе. А официально – это кредитный потребительский кооператив граждан, который основан для денежной взаимовыручки членов кооператива. В этом суть работы данного финансового института. Хотя он и не является банком в юридическом смысле этого слова, основываясь на федеральном законе прямого действия «О кредитных потребительских кооперативах граждан», имеет право привлекать вклады и выдавать займы.
– Скажите, а это не «дочка» корпорации «Социальная Инициатива»?
– Де-юре нет. Это самостоятельное юридическое лицо. Но при этом полнокровно существовать в отрыве от корпорации он бы не смог. К примеру, корпорация взяла на себя все затраты на содержание офиса, приобретение оборудования, оказывает спонсорскую помощь… Да и вообще секретом успеха нашего кооперативного банка «СоцИнициатива Кредит» является то, что любой гражданин, используя собственные накопления и заемные средства кооператива, может проинвестировать строительство жилья по льготной инвестиционной стоимости строительства, которая существенно ниже рыночной стоимости готового жилья. Согласитесь, для людей со средним уровнем доходов это весьма актуально…
– И какие гарантии сохранности денег граждан?
– Основные гарантии заложены в закон «О кредитных потребительских кооперативах граждан» и в устав нашего кооперативного банка. Они определяют цели, на которые могут быть использованы деньги людей. В них четко прописано, куда их можно направить. Любая копейка, поступившая в кооператив из личных сбережений члена кооператива, может использоваться только на выдачу займа члену кооператива (а им может быть только физическое лицо, и это очень важно) либо вложена в депозит банка 1-й категории надежности или в государственные ценные бумаги. Другими словами, никаких вложений в коммерческие проекты, которые по определению являются делом рискованным. К сказанному добавлю: кооператив создан под эгидой мощнейшей финансовой корпорации «Социальная Инициатива», которая более 12 лет работает на рынке и доброе имя которой говорит само за себя. Помимо этого, нашему клиенту, по его желанию, предлагается возможность застраховать свой вклад по риску его невозврата в одной из страховых компаний. Правда, эту услугу оплачивает уже сам клиент.
– И какие виды вкладов существуют в кооперативе?
– В настоящее время в кооперативе существует 9 видов вкладов, которые адресованы различным категориям населения. Например, специальные вклады для военнослужащих, пенсионеров, молодежи, предпринимателей…
– А какой самый популярный?
– Востребованы все виды вкладов, поскольку у каждого человека своя ситуация. Но чаще все заключают простой пополняемый вклад, который также дает и высокие процентные ставки и право на получение льготного займа…
– Что вы предлагаете, например, предпринимателям?
– Зачастую предпринимателям, особенно мелким, приходится иметь на всякий случай дома какие-то суммы наличных денег… Их, как мышка, грызет инфляция, да и хранение налички дома небезопасно… У нас же предприниматель может внести деньги во вклад и во время размещения, если вдруг возникнет необходимость в них, получить их быстро и без потерь…
– Это как?
– Он просто берет заем под залог своего вклада. При этом он не платит денег за заем, просто сумма процентов, начисляемых по его вкладу, будет впоследствии уменьшена на сумму процентов, начисленных по займу. То есть в этом случае он получит немного меньше дохода.
– Все, что вы говорите, очень интересно, но меня немного смущает процентная ставка. Она у вас намного выше, нежели в коммерческих банках. Ведь не зря же говорят, что чем выше процент дает банк, тем выше риск для вкладчика. Вы с этим согласны?
– Нас нельзя напрямую сравнивать с коммерческими банками. У нас совершенно разные цели и задачи. Основной задачей любого нормального коммерческого банка является получение прибыли. Нашей же основной задачей по уставу является удовлетворение материальных потребностей членов кооператива и их финансовая взаимопомощь. Как я уже говорила, у нас даже накладные расходы практически отсутствуют. Для кооператива вполне достаточно быть безубыточным, поэтому весь доход получает не кооперативный банк, а его члены.
– Наталия Ивановна, а что такое льготный заем на улучшение жилищных условий?
– Во-первых, мы предоставляем займы под строительство жилья на объектах финансовой корпорации «Социальная Инициатива» по льготной инвестиционной стоимости, которая на порядок ниже рыночной стоимости готового жилья. Займы эти предоставляются под залог прав на строящуюся квартиру, который не требует обязательного нотариального удостоверения (а это составляет 1,5% от стоимости приобретаемого жилья), не требует дорогого пакета страхования при получении займа. То есть, вы закладываете кооперативу деньги, которые вложили в корпорацию «Социальная Инициатива». Для нас это вполне реальный залог. Поэтому мы и не требуем поручителей, московской прописки, десятков справок и всего прочего, чем славится «ипотека по-русски»…
– На какие сроки и под какие проценты предоставляются займы?
– Срок займа и процентная ставка зависят от периода накопления. Принцип простой – чем дольше копишь, тем более льготные условия. Займы предоставляются на срок от трех до десяти лет. Процентная ставка составляет от 17 до 19% годовых в рублях.
– Это много или мало?
– Это честно. Это реальная рыночная стоимость денег в России сегодня. К тому же мы не берем, помимо установленных процентов, никаких денег за обслуживание и все прочее, что не всегда афишируется, однако на удорожание общей стоимости займа влияет всегда…
– А если я решу купить квартиру на вторичном рынке?
– Нет проблем. Но в этом случае мы, как и любой финансовый институт, процедуру выдачи займа будем проводить несколько по-иному. В этом случае, возможно, потребуем и поручительство, и справку об официальной зарплате. Займы ведь выдаются из средств всех членов кооператива, и их безусловная возвратность и обеспеченность для нас являются приоритетной задачей деятельности.
– Сейчас многие имеют какую-то жилплощадь. К примеру, есть однокомнатная квартира и какие-то накопления. Хотят иметь двухкомнатную. Посоветуйте, как лучше им поступить.
– В этом случае оптимальным является сочетание программ корпорации «Социальная Инициатива» и кооперативного банка. Программа корпорации называется «ИпотекаСтрой». Ее суть заключается в том, что вы сначала выбираете себе квартиру на объектах корпорации «Социальная Инициатива». Стоимость имеющегося жилья засчитывается в счет стоимости строительства. При этом имеющаяся у вас квартира никак не закладывается, вы проживаете в ней до окончания строительства и распоряжаетесь как считаете нужным. По окончании строительства вы должны либо передать свою квартиру (когда будете въезжать в новую), либо, если решите оставить ее у себя, оплатить ее стоимость, которая фиксируется при подписании договора и дальнейшему изменению не подлежит. Разницу между стоимостью имеющегося у вас жилья и стоимостью жилья строящегося вы выплачиваете в течение срока, который составляет половину строительного цикла (как правило, строительный цикл составляет 2 года). И для того, чтобы вы выплатили эту разницу, банк готов оказать кредитную поддержку в виде льготного займа на улучшение жилищных условий.
– И последний вопрос. Можно ли сказать, что для каждого обратившегося к вам будет найден приемлемый вариант?
– Безусловно. Все схемы у нас идут от жизни и от реальных возможностей каждого клиента. Поэтому, если у кого-то есть жилищные проблемы, то обращайтесь к нам, и мы вам обязательно поможем. Для нас безвыходных ситуаций не существует.
Тел.: 926-8766, 926-8767