Московская жилищная газета

Ипотека

Опубликовано на сайте: 22 сентября 2011 г. 22:06
Публикация в газете: №37 (859) от 22 сентября 2011 г.

Как понравиться кредитору?

Как понравиться кредитору?

Банкиры отнюдь не идеалисты, но это не значит, что у них совсем нет идеалов. Во всяком случае свой высокий образец ипотечного заемщика у кредитных учреждений всегда наготове. Вот штрихи к портрету этого не просто приятного, а приятного во всех отношениях россиянина.

Ему от 26 до 40. У него высшее образование, семья и щедро оплачиваемая престижная работа, помимо которой, он имеет дополнительные доходы. У него нет проблем с законом, зато есть дача, иномарка и гараж.

Главное в достижении идеала – не переусердствовать. Поэтому не возбраняется закрывать глаза на отдельные мелкие изъяны персонажа и вносить в его идеальную биографию коррективы в соответствии с особенностями текущего момента. К примеру, после мирового финансового кризиса наиболее желанными гостями для банкиров стали клиенты, которые трудятся в госструктурах и, следовательно, получают стабильный доход. Таково мнение гендиректора кредитного брокера «Независимое бюро ипотечного кредитования» Евгении Таубкиной.

Она считает также, что за последние годы появились две самые рискованные категории клиентов – это владельцы бизнеса и ипотечные заемщики с нулевым или небольшим первым взносом. Тем не менее владельцев бизнеса банки стали рассматривать сейчас лучше, чем полгода назад.

Если говорить о секторах экономики, то кредитно-финансовые учреждения по-прежнему не горят желанием выдавать ипотеку наемным работникам, занятым в строительстве, поскольку в кризис эта отрасль заметно пострадала.

Французы шутят: «Чтобы взять в банке кредит, надо сначала доказать, что в деньгах ты не нуждаешься». Действительно в системах банковской оценки надежности клиента деньги играют решающую роль. Однако не единственную. Традиционные требования к заемщику – наличие российского гражданства и работа в регионе присутствия банка.

Некоторые кредиторы выдают ипотеку лишь обладателям постоянной регистрации в том городе, где покупается жилье. Хотя это требование постепенно уходит в прошлое – ведь, к примеру, в столице основными клиентами ипотечных банков становятся не москвичи, а многочисленные приезжие, которые обосновались в Первопрестольной.

Кое-где по-прежнему весьма неохотно выдают ипотеку первым лицам малых и средних предприятий, поскольку в случае закрытия бизнеса его владельцу найти новую адекватную работу бывает куда труднее, чем квалифицированному специалисту. И все же основной и самой массовой причиной отказа в выдаче кредита остается предоставление ложной информации о себе со стороны его соискателя. Тем более что большинство сведений сегодня легко проверяется банковскими службами безопасности.

– Внушающий доверие заемщик должен быть человеком обстоятельным и серьезным, ему не пристало менять работу как перчатки, – говорит эксперт Александра Рязанцева. – Поэтому кредиторам небезразлична трудовая биография клиента. Хорошо если срок его пребывания в стенах каждой из организаций и фирм, где он трудился, составляет хотя бы полтора-два года. Ну, а на последнем месте работы стаж заемщика, явившегося за ипотекой, должен быть не меньше шести месяцев. Это традиционное требование.

Быстрая карьера – дополнительный плюс: банк может быть более или менее уверен, что в дальнейшем доходы заемщика также будут расти. А некоторым кредитным учреждениям импонирует наличие у соискателя кредита загранпаспорта и водительских прав – как свидетельство определенного образа жизни.

Для банков, которые взяли на вооружение фейс-контроль (визуальный андеррайтинг), имеет значение внешний облик визитера. Поэтому на собеседование с кредитным экспертом лучше отправляться не в джинсах и кроссовках, а в хорошем костюме и доброт-ной обуви. Не будут лишними солидный кейс, дорогое «перо», ухоженные ногти.

Пока на российском рынке не появилась схема «ипотеки для пожилых», каждый банк решает проблему возрастных ограничений по-своему. Но в большинстве случаев приближение пенсионного возраста становится непреодолимым препятствием для получения ипотеки. Почти все банки выдвигают условие: на момент погашения (!) кредита максимальный возраст женщин не должен превышать 60 лет, мужчин – 65.

С минимальной возрастной планкой, понятно, все не так мрачно: в российских банках она составляет 21 год, хотя на деле банки предпочитают заключать договоры с соискателями кредитов не моложе 25 лет.

Антонина Губкина

Другие статьи на тему: Ипотека

  • Высшее образование оплачивает кредит
    Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) запускает новый ипотечный продукт «Образование». Он адресован тем, кто мечтает сделать карьеру, получив качественное образование, стать востребованным профессионалом в своем деле. Ипотечный кредит на осуществление мечты выдается под залог имеющегося жилья. Уникальность программы - в объединении лучших качеств ипотечного и потребительского кредитования.
  • Ипотека в гражданском браке
    По статистике каждая пятая молодая пара Москвы живет в гражданском браке. За время совместного проживания пары обычно наживают какое-нибудь совместное имущество. Иногда дело доходит и до приобретения квартиры – в том числе и с помощью ипотечного кредита. Какие проблемы могут возникнуть у людей, состоящих в гражданском браке, рассказывает юрист компании «Рескор» Екатерина Гусева:
  • Льготная ипотека для не всех учителей
    В преддверии «Дня Учителя» было объявлено, что молодые преподаватели общеобразовательных учреждений получили первые кредиты на приобретение жилья в рамках своей «профессиональной» ипотечной программы. Новоиспеченный блин выглядит румяным и аппетитным. Но пробуют его осторожно – как бы не обжечься.
  • Купи новую квартиру сейчас, а старую продашь потом
    Сделать это стало гораздо проще с новой ипотечной программой «Переезд». Она разработана совместно Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).
  • Полюбовный треугольник: «банк-брокер-клиент»
    Получить кредит на жилье совсем не просто. Нужно быть положительным во всех отношениях, иметь неподмоченную репутацию и прилично зарабатывать. Но это далеко не все. Банки предлагают сейчас столько кредитных программ, что разобраться в них и выбрать «свою» без специальных знаний и большого запаса времени мудрено. Ведь ипотечный кредит – довольно сложный продукт.