Как банк может использовать закладную на квартиру своего заемщика

Закладная является одним из важнейших документов при оформлении кредита в банке. Расхождения в ипотечном договоре и закладной – серьезная ситуация, которая может стоить клиенту кредитно-финансовой организации его квартиры. Куда важнее то, что закладная наделяет банк рядом прав, воспользоваться некоторыми из них организация имеет право, вообще не уведомляя своего клиента.

Что это вообще такое?

При оформлении ипотечного кредита составляется, в том числе закладная на объект жилой недвижимости. Данный документ является выжимкой и в относительно краткой форме подтверждает факт использования приобретенного в кредит жилья в качестве залога. Иными словами, это гарантия исполнения заемщиком его кредитных обязательств перед банком. Таким образом, организация-кредитор имеет право воспользоваться квартирой клиента для компенсации собственных убытков в том случае, если гражданин просрочит платеж по ипотеке.

Кроме того, кредитно-финансовая организация имеет полное право использовать закладную для продажи всего ипотечного кредита вместе с залогом другому банку. Всякая закладная состоит из: паспортных данных, данных банка, подробных данных об объекте жилой недвижимости, условий ипотеки, данных об обременении третьих лиц. Оформляется закладная прямо в банке, в момент получения ипотечного займа. Оформляется в единственном экземпляре, который хранится в банке. Клиент может сделать себе копию. Может быть сделана в цифровом виде.

Что с документом может делать банк?

Закладная является очень выгодной вещью для банка. Во-первых, с ее помощью он обеспечивает безопасность своих инвестиций. Во-вторых, закладная может быть продана банком в сложной финансовой ситуации с целью получения прибыли. Так или иначе банки имеют право: продавать залог другому банку, продавать часть залога иному банку, осуществлять обмен залогами с другими организациями или частными лицами. В первом случае произойдет изменение реквизитов ипотечного кредита. Во втором и третьем случае этого не произойдет.

При этом важно понимать следующее: отсутствие закладной никак не влияет на право кредитора продать ипотечный долг. В этом случае процедура просто принимает другу форму и не будет такой удобной для самой организации. Совершая все описанные манипуляции банк не обязан извещать своего клиента о происходящем с его закладной.

Как быть после погашения?

Когда ипотека погашена, банк сам направляет запрос на закрытие закладной в государственные органы. Если гражданин хочет «спокойно спать», то он может самостоятельно забрать закладную из банка, посетив организацию. Бывшему клиенту должны в этом случае выдать документ со штампом, подтверждающим факт погашения кредита. В дальнейшем гражданин может посетить сайт Росреестра и проверить закрытие закладной по кадастровому номеру.