Как купить квартиру в кредит
Материал о кредитах Сбербанка, которые можно использовать для улучшения жилищных условий («Квартирный ряд», № 37), заинтересовал многих. В редакцию стали поступать звонки и письма читателей.
На наиболее волнующие читателей вопросы мы попросили ответить начальника отдела кредитования физических лиц Вернадского отделения Сбербанка РФ г. Москвы Ирину Андреевну Головлеву.У нас — разъезд. Разъезжаемся из одной квартиры в две. Необходима доплата около 8000 долларов. За каким кредитом нам лучше обратиться? Что необходимо для получения кредита?
Семья СОКОЛОВЫХ
В этом случае мы можем порекомендовать воспользоваться кредитом Сбербанка на неотложные нужды.
Этот кредит выдается в рублях и валюте (долларах США) на срок до 5 лет. Ставка по кредиту: 19% в рублях и 12% в валюте. Максимальная сумма кредита зависит от уровня ваших доходов. В данном случае вам нужно подтвердить доход в сумме, не меньшей 400 долларов в месяц. При пользовании этим видом кредита не требуется давать отчет банку о целях расходования средств, а при кредитовании на сумму, меньшую 25 тысяч долларов, как в вашем случае, мы не требуем и имущественного залога. Обеспечением кредита будет выступать поручительство за вас двух или нескольких физических лиц, суммарный доход которых не меньше, чем у вас. Поручителями могут стать родственники, сослуживцы или просто знакомые.
Что же касается необходимых документов, то при подаче заявления заемщик и его поручитель должны предоставить паспорт или заменяющий его документ. Также необходимы документы, подтверждающие величину дохода заемщика и поручителя за последние полгода. Уже у нас заемщик и его поручитель заполнят заявление-анкету. Вот, собственно, и все.
Хочу воспользоваться ипотечным кредитом. Знаю, что за последний год проценты по кредитам в различных банках упали. По сравнению с прошлым годом упали они и в Сбербанке. Если в дальнейшем проценты по кредитам будут снижаться, будет ли пересматриваться договор со мной, или мне придется выплачивать фиксированные проценты по кредиту?
А. П. ПЕТРЕНКО
Этот вопрос волнует многих наших клиентов. Действительно, только за последние год-полтора ставки по кредитам, выдаваемым Сбербанком, например, на цели приобретения недвижимости, серьезно понизились: с 23 до 18% по рублевым кредитам и с 13 до 11% — по валютным. Однако мы не считаем, что клиенты, которые брали у нас кредиты раньше, обязаны платить в настоящее время по старым ставкам. Мы не хотим, чтобы люди откладывали решение о взятии кредита на «потом» только потому, что они надеются на снижение ставок в будущем. Просто при снижении действующей ставки по кредиту заемщику надо обратиться к нам с заявлением, в котором он просит пересмотреть ставку по кредиту. И все! На основании этого заявления мы примем решение о снижении ставки. И по оставшейся сумме кредита заемщик будет платить меньшие проценты.
Наша семья снимает квартиру. Но мы считаем, что ипотека перспективней аренды. В нашей семье три человека: я, супруга и пятилетний ребенок. Моя официальная зарплата — 15 тысяч рублей, жены — 10 тысяч. Тридцатипроцентной суммой от стоимости квартиры, которую мы рассчитываем купить, располагаем. На какой кредит мы можем рассчитывать? Каковы будут выплаты по нему? Сможем ли мы сразу прописаться в приобретенную квартиру и прописать ребенка?
Евгений СОЛДАТЕНКО
Вы совершенно правы, когда, сравнивая найм жилья и кредит, делаете выбор в пользу ипотеки. Действительно, возьмем 2 варианта: вы получаете 800 долларов в месяц, снимаете квартиру (скажем, долларов за 300 в месяц) и откладываете еще примерно столько же, чтобы купить квартиру. При этом, если не хватает суммы в 35 тысяч долларов США, то вы накопите ее примерно через 10 лет. Все эти 10 лет будете жить в чужой квартире и заплатите за это хозяевам те же 35 тысяч долларов, что сумели накопить для себя! Но если вы возьмете кредит в Сбербанке на ту же сумму (35 тысяч долларов) и на тот же срок (10 лет), то общая сумма уплаченных процентов, даже если вы не будете гасить кредит досрочно, составит только около 19,5 тысячи долларов! Сравните: 35 тысяч и 19,5 тысячи. Вы сэкономите около 15,5 тысячи долларов и будете жить все эти 10 лет в своей, а не наемной квартире, если обратитесь к нам.
Но вернемся к вашему случаю. Итак, ваша семья из 3-х человек имеет совокупный доход примерно 800 долларов в месяц. В таком случае, если берете в Сбербанке валютный кредит на приобретение, строительство и реконструкцию жилья на срок 15 лет, то вы можете рассчитывать на сумму около 25 тысяч долларов США (хотя следует понимать, что в каждом отдельном случае максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать заемщик, устанавливается банком индивидуально).
Говоря о выплатах по кредиту, отметим, что в первый месяц вам придется заплатить около 400 долларов США, а в предпоследний — 150 долларов.
При этом вы сможете с самого начала зарегистрироваться на постоянной основе в приобретенной с помощью кредита квартире. Хотя квартира, пока не вернете кредит, разумеется, будет находиться в залоге, и вы не сможете ее продать.
У меня есть комната в коммуналке и перспективная работа. Моя официальная зарплата составляет около 800 долларов. Рассчитываю воспользоваться ипотечным кредитом и купить квартиру. В связи с этим два вопроса. При предоставлении кредита будет ли учитываться рыночная стоимость моей комнаты? На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
В.Ф. КОЗЛОВ
Видимо, вам целесообразно продать комнату и использовать вырученные от продажи средства для покупки новой квартиры, ведь надо внести 30 процентов от стоимости новой квартиры самому. В этом случае банк не интересует, за какую сумму вы продаете комнату. Главное — чтобы вам хватило этих денег. Если же хотите эту комнату за собой сохранить, то это, как говорится, ваше дело. Но 30 процентов от цены приобретаемой квартиры все равно должны внести самостоятельно, без помощи банка. Можем добавить, что ваша нынешняя зарплата вполне позволяет взять кредит на 15 лет в сумме около 42 тысяч долларов США.
Только что приобрели квартиру без отделки. Необходимы средства на ремонт и покупку мебели. Можем подтвердить доходы. За каким кредитом лучше обратиться?
Семья ФРОЛОВЫХ
Эта ситуация типична. Как правило, покупая квартиру, люди со средним достатком стремятся вложить в нее все имеющиеся средства, чтобы приобрести как можно более качественное жилье. Но в то же время и обставить новую квартиру хочется новой мебелью. В этом случае мы можем предложить кредит на неотложные нужды. Как человек потратит взятый кредит — это его личное дело. Он может сделать ремонт в новой квартире, купить мебель или потратить деньги как-то еще — на что были израсходованы средства, перед банком отчитываться не надо.
Собираюсь покупать квартиру. Предполагаю обратиться за ипотечным кредитом примерно в 20 тысяч долларов. Могу подтвердить ежемесячные доходы, необходимые для получения кредита. В чем отличительные особенности ипотечного кредита Сбербанка? Какую сумму я должен буду выплачивать ежемесячно? Смогу ли я досрочно погасить кредит?
В. НИКИТИН
Основные отличия кредитов Сбербанка следующие. Очень длительные — до 15 лет — сроки кредитования. Более низкие, чем в других банках, эффективные ставки кредитования. Бесплатное оформление кредита и отсутствия платы за обслуживание ссудного счета заемщика. Возможность бесплатного досрочного погашения кредита.
Это основные моменты. Для получения кредита на приобретение, строительство и реконструкцию недвижимости в сумме 20 тысяч долларов сроком на 15 лет вам достаточно подтвердить свои доходы в сумме около 400 долларов США в месяц. При этом сумма ежемесячных платежей будет постепенно снижаться на протяжении всего времени пользования кредитом. Если первые два года надо будет платить ежемесячно в среднем около 300 долларов, то в последние два года — 130-135 долларов.
Мы с женой — россияне, работаем в Москве. Постоянной московской регистрации у нас нет. Зато есть надежный бизнес, относительно стабильный доход. Можем ли мы воспользоваться кредитами Сбербанка?
Ольга и Сергей СЕМЕНОВЫ
Вы можете обратиться к нам, если соблюдается хотя бы одно из двух условий: вы являетесь москвичом и приобретаете квартиру в Москве или Подмосковье или же, будучи гражданином России, приобретаете квартиру в Москве. Т. е. в любом из названных мною случаев мы ждем вас — пожалуйста, звоните и приезжайте.
Хотелось бы отметить, что мы будем рады оказать любую консультацию по вопросам получения кредита в Вернадском отделении Сбербанка России г. Москвы всем заинтересованным гражданам. Для этого всего лишь надо позвонить по одному из наших телефонов: 241-3354, 241-3088, 913-7173 (ст. м. «Смоленская»), 430-23-49 (ст. м. «Юго-Западная»), 246-8871 (ст. м. «Парк культуры»), 731-1343 (Солнцево).
Будем рады видеть читателей газеты «Квартирный ряд» в качестве наших клиентов.