Ипотека и ипотечный брокер
Пугашкин Дмитрий Валерьевич
Руководитель дирекции страхования при ипотечном кредитовании Страхового Дома «ВСК-Москва»
Шилков Денис Александрович
Генеральный директор КФК «Линия жизни»
2008-03-24 20:49:04
Степан -> Дмитрию Валерьевичу
Какие виды ипотечных кредитов известны на данный момент?
Степан, основные программы следующие:
— квартира на вторичном рынке жилья;
— квартира в новостройке;
— кредит на улучшение жилищных условий;
— нецелевой ипотечный кредит.
2008-03-26 15:19:29
Виктор -> Дмитрию Валерьевичу
Подскажите пожалуйста, в прошлом году я купил квартиру, воспользовавшись ипотечным кредитом. Сейчас хочу получить уведомление в налоговой для предоставления по месту работы на налоговый вычет от суммы выплаченных за 2007 год процентов по кредитному договору. Однако, в налоговой утверждают, что сперва нужно обратиться за налоговым вычетом от 1000000р. Правы ли они? И, если налоговый вычет от покупки квартиры предоставляется лишь единожды в жизни, то могу ли я требовать налоговый вычет за выплаченные проценты с каждого ипотечного договора? То есть, например, в течение трех лет я гашу задолженность по первой квартире, получая вычет с процентов, а потом покупая ещё одну квартиру, могу ли рассчитывать на вычет? Спасибо!
Здравствуйте, Виктор! Согласно Налоговому Кодексу, заемщик ипотечного кредита имеет право на имущественный налоговый вычет в сумме, израсходованной на строительство либо покупку квартиры (дома) на территории РФ. Вычет предоставляется при условии, что гражданин имеет доходы, облагаемые подоходным налогом по ставке 13%. При этом налоговый вычет включает сумму, потраченную на покупку (строительство), и сумму процентов по ипотечному кредиту. Налоговый вычет предоставляется единожды.
2008-03-26 17:24:33
Алина -> Дмитрию Валерьевичу
Здравствуйте. Скажите, зависит ли страховой тариф от того, на каком уровне строительства находится дом, в котором мы покупаем квартиру с помощью ипотеки. Мы сейчас находимся в процессе получения кредита, а дом на стадии котлована. Спасибо!
Здравствуйте, Алина.
Нет, тариф не зависит в какой стадии строительства находится объект недвижимости, но тариф для имущества в новостройке будет минимальным.
2008-03-26 18:15:19
Людмила -> Денису Александровичу
Как определяют и чем обосновывают СВОИ правила и стандарты те, кто выдает ипотечные кредиты?
Здравствуйте, Людмила!
Во-первых в кредитных организациях существуют специальные подразделения аналитиков, андеррайтеров, риск-менеджеров, юристов, которые формулируют эти стандарты, во-вторых существуют нормы законодательства, определяющие основополагающие позиции.
2008-03-26 19:06:11
Александр -> Денису Александровичу
Здравствуйте! Насколько оправдана и надежна система ипотечного страхования, много ли страховых случаев удалось компенсировать в нашей стране, хотя бы примерно?
Добрый вечер, Александр!
Система практически абсолютно надежна. Она напрямую завязана на финансовой системе страны и мира в целом, поэтому единственно возможные «риски» — это глобальный финансовый или политический кризис. Не такой, как мы наблюдаем сейчас, а действительно глобальный. С обрушением или рецессией экономики целых стран. По выплатам скажу следующее: статистика выплат растет семимильными шагами. Не знаю точного количества, но в абсолютных единицах около 99% случаев, обладающих признаками страхового события заканчиваются выплатой долга СК за клиента.
2008-03-26 20:01:39
Марина -> Дмитрию Валерьевичу
Что имеется в виду под термином «снижение ипотечных рисков»? Они, выходит есть, и как их избежать?
Уважаемая, Марина, этот вопрос больше относится к проблемам банковского сектора, а снижение ипотечных рисков может привести к тому, что банки либо перестанут выдавать ипотечные кредиты, либо вынуждены будут поднять процентную ставку по ипотеке до такого уровня, чтобы она покрывала возросшие риски, связанные с невозможностью для банков получить возврат выданных кредитных средств и начисленных процентов по кредиту за счет заложенного имущества, либо найти какой-то другой способ выхода из данной ситуации.
2008-03-26 22:18:31
Павел -> Денису Александровичу
Сотрудничаете ли вы с риэлторами и как риэлторское сообщество помомагает вам увеличивать количество потенциальных заемщиков?
Добрый день, Павел!
В структуре нашей компании есть риэлтерский отдел, который обеспечивает подбор или реализацию объектов недвижимтости. Кроме того мы работаем с широким кругом партнеров, которые по мере возможностей прибегают к нашим услугам и, соответственно, увеличивают нашу клиентскую базу.
2008-03-27 09:09:36
Игнат -> Денису Александровичу
Что такое стандартизация ипотечных кредитов и рефинансирование закладных – мне с этими выражениями пришлось недавно столкнулся, но так ничего и не понял. Не случайно ли эта заумь для того, чтобы обмануть клиентов?
Здравствуйте, Игнат!
Вообще эти понятия уже из области профессиональной деятельности банкиров и прочих игроков рынка ипотеки. Если говорить человеческим языком получается так: Банк Х выдает кредит господину Н. Потом, господину Н` и просим желающим. Но деньги рано или поздно заканчиваются, тем более, что кредиты большие и на длительный срок. И вот наш Банк Х продает пакет своих кредитов более крупному банку или другому инвестору. На полученные с продажи деньги он выдает новые кредиты и т.д. А инвестор, купивший пул закладных получает портфель клиентов, которые на протяжении многих лет будут ему приносить прибыль. Это очень грубая схема, описывающая самый простой механизм рефинансирования, но даже из нее видно, что для правильного построения отношений между участниками требуется введение стандартов. Поэтому крупные скупщики закладных обычно формулируют свои стандарты кредитования, в соответствии с которыми банки первого звена выдают кредиты.
2008-03-27 10:18:52
Виталий Сергеевич -> Дмитрию Валерьевичу
Дмитрий, могу ли я получить скидку по страхованию ипотеки в вашей компании, если у вас застрахован мой автомобиль по ОСАГО и Каско и вся семья по ДМС?
Виталий Сергеевич, безусловно, мы предоставим Вам скидку порядка 15%.
2008-03-27 10:47:59
Полина Сергеевна -> Дмитрию Валерьевичу
Что будет, если по какой-то причине я не успею оплатить очередной взнос за ипотечное страхование вовремя? Спасибо!
Уважаемая, Полина, наш отдел пролонгации договоров страхования заранее свяжется с Вами и напомнит о том, что подходит срок окончания договора, но если же по каким-то причинам Вы не будете иметь возможность оплатить очередной взнос, то договор страхования будет действовать еще в течение 2-х месяцев, поэтому у Вас будет в запасе еще некоторое время для продления договора страхования.
2008-03-27 11:09:33
Алексей Чистяков -> Денису Александровичу
Денис, здравствуйте. С какими банками вы работаете и можно ли к вам обратиться для получения кредита на загородный дом?
Добрый день, Алексей!
Мы работаем со всеми банками, реализующими ипотечные программы. Основной список партнеров представлен на нашем сайте. И по кредиту обязательно нужно к нам обратиться. Наши специалисты подберут подходящий конкретно Вам вариант кредитования и, по Вашему желанию дом.
2008-03-27 11:21:23
Александр Петрович -> Дмитрию Валерьевичу
Существуют ли какие-нибудь ограничения по страхованию для заёмщиков ипотечных кредитов старше 58 лет?
Здравствуйте, Александр Петрович! Мы готовы страховать до 74 лет, в индивидуальном порядке существует возможность рассмотрения и на более длительный срок.
2008-03-27 11:57:31
Сергей -> Дмитрию Валерьевичу
Дмитрий, существуют ли какие-нибудь льготы для военных пенсионеров в вашей компании?
Сергей, мы придерживаемся политики индивидуального подхода к каждому Клиенту, поэтому для данной категории граждан предусмотрены скидки.
2008-03-27 12:23:29
Владимир -> Денису Александровичу
Денис, здравствуйте. Вы выдаёте только ипотечные кредиты или по поводу других кредитов к вам тоже можно обратиться?
Здравствуйте, Владимир!
Мы готовы предложить Вам широкий спектр кредитных продуктов. Обращайтесь – поможем!
2008-03-27 12:55:10
Ольга -> Дмитрию Валерьевичу
Добрый день. Взнос за ипотечное страхование оплачивается сразу или предусматривается также рассрочка?
Здравствуйте, Ольга! Страховой взнос оплачивается ежегодно разовым платежом, но применение рассрочки также возможно.
2008-03-27 13:02:25
Марианна -> Денису Александровичу
Денис, чем условия кредита в вашей компании отличаются от условий в банках?
Добрый день, Марианна! Условия, которые мы готовы Вам предложить отличаются в среднем пониженной ставкой по кредиту (как правило 0,5-1%), сниженными на 15-30% тарифами по ипотечному страхованию, и прочими приятными моментами.
2008-03-27 13:04:40
Дмитрий Черкасов -> Дмитрию Валерьевичу
скажите, пожалуйста, может ли быть, чтобы квартиру, одобренную банком не одобрила страховая компания?
Страховая компания принимая на себя риски утраты права собственности детально проверяет квартиру, поэтому после тщательной проверки, если выявятся какие-то сложные моменты в истории, то страховая компания может отказать в страховании данного объекта.
2008-03-27 13:11:56
Татьяна -> Денису Александровичу
Здравствуйте! Где можно подробнее узнать о вашей компании и в чём преимущества ипотечного брокера перед банком?
Добрый день, Татьяна!
Подробнее о нашей компании можно узнать на сайте www.kfk-line.ru или из тематических сайтов, т.к. компания является членом практически всех объединений риэлтеров и брокеров. А основные преимущества я бы сформулировал так: в банке Вам расскажут, насколько интересен и выгоден их собственный продукт, а брокер представит подходящие конкретно Вам варианты, поможет выбрать наилучший и покажет какое количество ваших денег сэкономил.
2008-03-27 13:13:20
Тамара -> Дмитрию Валерьевичу
Здравствуйте! Собираемся взять кредит, но беспокоимся, что будет, если мы вовремя на сможем выплатить страховку, ведь в жизни всё может случится.
Здравствуйте, Тамара! Заемщик ипотечного кредита должен застраховать свою жизнь и трудоспособность. Данный вид страхования позволяют Банку избежать финансовых потерь, связанных с невозможностью исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в случае смерти или утраты трудоспособности. Поэтому если случится несчастный случай остаток ссудной задолженности перед Банком будет погашен страховой компанией.
2008-03-27 13:45:55
Павел -> Дмитрию Валерьевичу
Дмитрий, если мы досрочно выплатим ипотечный кредит, нужно ли нам будет продолжать оплачивать страховку?
ДС заключается на срок кредитования. При полном досрочном погашении кредита очередные страховые взносы не оплачиваются, и ДС прекращает свое действие.
2008-03-27 13:47:15
Лена -> Дмитрию Валерьевичу
Нажно ли титульное страхование, если я покупаю квартиру в новостройке? Если нужно — то для чего?
При страховании риска утраты права собственности на недвижимое имущество, являющее предметом залога возмещению подлежат убытки, возникающие в случае прекращения права собственности заемщика на приобретаемое жилье на основании вступившего в законную силу решения суда о признании недействительной сделки купли – продажи. При первичном рынке данное страхование не нужно.
2008-03-27 13:48:17
Савельев -> Дмитрию Валерьевичу
Для чего нужно ипотечное страхование, от чего оно меня защищает? Или это нужно исключительно банку?
Ипотечное страхование является требованием Банка, но необходимо оно, прежде всего для заемщика. Ипотечное кредитование – это долгосрочные и достаточное объемные обязательства, ипотечное страхование обеспечивает заемщику уверенность, что даже при наступлении страховых случаев, его имущественные интересы не пострадают.
2008-03-27 13:50:41
Артём -> Дмитрию Валерьевичу
Дмитрий, как давно существует ваша компания, насколько она надёжна? Где можно получить об этом сведения, ведь все рекомендуют обращаться в проверенную страховую компанию, а я ни в одной толком не уверен.
Добрый вечер, Артем!
Сведения о компании можно получит в первую очередь на сайте компании www.vsk.ru, из фискальных органов, данных рейтинговых агентств. Наверное это основные способы. Наша компания удостоена благодарности Президента России дважды и имеет максимальный рейтинг надежности для отечественной страховой копании, может это поможет Вам определиться.
2008-03-27 13:51:52
Михаил Козлов -> Дмитрию Валерьевичу
Есть ли у вас скидки для постоянных клиентов, я страхую в вашей компании уже третий автомобиль, доволен вашей работой.
Добрый вечер, Михаил!
Конечно есть. В процессе согласования условий страхования сообщите менеджеру о своем статусе и, исходя из наших стандартов Вам будет предоставлена скидка.
2008-03-27 13:53:10
Галина -> Денису Александровичу
Денис, мне нужна квартира для родителей в ближайшем подмосковье. Можете ли вы мне подобрать подходящий вариант, чтобы не очень далеко и не слишком дорого?
Здравствуйте, Галина!
Конечно! В этом и заключается наша работа. Звоните по телефону 975-10-89 или заходите на сайт www.kfk-line.ru. Мы представим Вам исчерпывающий перечень вариантов.
2008-03-27 13:54:41
Black Devil -> Денису Александровичу
А что значит — ипотечный брокер?
Добрый день!
Обобщенно ипотечный брокер – профессиональный участник финансового рынка и рынка недвижимости, оказывающий посреднические услуги с целью минимизации затрат клиента. Имеется в виду то, что Брокер обладает всей полнотой информации и в каждый конкретный момент времени может сформировать оптимальный для клиента продукт, кроме того, как «оптовый» поставщик клиентов финансовым институтам, брокер, как правило, имеет возможность предлагать специальные льготные условия кредитования, страхования и пр.
2008-03-27 13:57:58
Алёна -> Денису Александровичу
Денис Александрович, с помощью вашей компании жильё можно купить только в Москве или в других регионах тоже?
Здравствуйте, Алена!
В настоящий момент компания не располагает широким региональным присутствием, но это не мешает нам осуществлять качественный подбор недвижимости и кредитных продуктов по всей европейской части страны. Что касается более удаленных регионов – приходите, звоните, думаю все решим!