«Ипотека и ипотечное страхование»
24 января состоялась интернет-конференция, в которой совместно приняли участие ведущие специалисты Страхового дома ВСК и Национальной ипотечной компании. Вы сможете получить профессиональные ответы на вопросы, касающиеся ипотеки и ипотечного страхования.
Шилков Денис Александрович
Руководитель программы страхования при ипотечном кредитовании Страхового Дома ВСК
Костюкова Светлана Олеговна
Ведущий специалист по работе с клиентами Национальной ипотечной компании
2007-01-23 17:21:41
Арнольд -> Денису Александровичу
Мы намерены взять ипотечный кредит в одном из банков Москвы — 3 миллиона рублей. Объясните, как нам застраховать эти деньги, и на какую сумму мы можем рассчитывать в случае утери возможности погасить этот долг?
Оформляя ипотечный кредит в любом из московских банков вам потребуется застраховать определенные риски. В стандартный пакет рисков, страхуемых при ипотечном кредитовании входят следующие риски:
1. Риски, связанные с жизнью и здоровьем заемщика;
2. Риски, связанные с утратой или повреждением недвижимого имущества приобретаемого за счет кредитных средств;
3. Риски, связанные с утратой права собственности на вышеуказанное недвижимое имущество.
В случае, если произойдет какое-либо из указанных событий, то страховая компания погасит ваш долг банку.
2007-01-23 18:29:16
Валентин Валентинович -> Денису Александровичу
Здравствуйте, Денис Александрович!
Мы в свое время воспользовались ипотечным кредитом, купили квартиру и уже практически полностью выплатили взятые в банке деньги. Но в душе, сами понимаете, тут всегда живет тревога – в нашей непредсказуемой стране все может быть. Так вот, можем ли мы сейчас застраховать оставшуюся часть долга и как это сделать?
Вы, безусловно, можете сейчас застраховать ваше здоровье и ваше недвижимое имущество на оставшуюся сумму долга и более того, можно также застраховаться на рыночную стоимость недвижимого имущества. Сделать это очень просто. Вам необходимо обратиться к специалистам Страхового дома ВСК по тел.: 785-27-76; 784-77-00.
2007-01-23 18:31:48
Мария -> Денису Александровичу
Будет ли страховая компания вместе с банком проверять «жилищные истории» квартир, на покупку которых выдаются деньги? Ведь они тоже могут пострадать от недобросовестных риэлтеров?
Страховая компания уже вместе с банком осуществляют проверку юридической истории квартир приобретаемых с помощью ипотечного кредита и впредь отказываться от этой практики не собираются. Так что если у вас есть сомнения в добросовестности ваших риэлторов, вы можете смело обратиться к юристам нашей страховой компании для проверки юридической чистоты приобретаемого вами объекта недвижимости.
2007-01-23 22:37:45
Анна Петровна -> Светлане Олеговне
Добрый день, Светлана. Скажите, как быстро у вас рассматривается заявка на кредит? Спасибо.
Добрый день, Анна Петровна! Заявление о предоставлении кредита, как правило, рассматривается в срок от одного до трех рабочих дней.
2007-01-23 22:39:06
Алевтина -> Светлане Олеговне
Здравствуйте. Скажите, какова процентная ставка по кредиту в вашей компании?
Здравствуйте, Алевтина! Процентная ставка за пользование заемными средствами определяется на основании выбранной кредитной программы, срока кредитования и формы подтверждения Вашего дохода. Предположим, Вы планируете приобрести квартиру на вторичном рынке жилой недвижимости и оформить ипотечный кредит сроком на 10 лет. В случае, если Ваш доход может быть подтвержден официально, процентная ставка по кредиту составит 9,7% годовых. При этом какие-либо комиссии за открытие и ведение ссудного счета отсутствуют.
2007-01-23 22:40:08
Сергей Тарасов -> Светлане Олеговне
Можно ли мне к вам обратиться, если у меня серая зарплата? Как я могу подтвердить свои доходы?
Добрый день, Сергей! Обратившись в Национальную ипотечную компанию для оформления ипотечного кредита, Вы можете подтвердить свои доходы как справкой по форме 2-НДФЛ, так и справкой по форме банка или посредством устного подтверждения руководителя по месту работы.
2007-01-23 22:42:24
Татьяна -> Денису Александровичу
Скажите, Денис, страховка при получении кредита — обязательно это или нет?
Да, заключение договора страхования является обязательным требованием при получении ипотечного кредита. Но договор страхования не является лишь требованием банка-кредитора, а позволяет заемщику реально обезопасить себя от последствий наступления таких плохо прогнозируемых рисков, как риски связанные со здравьем и утратой имущества, а так как ипотечный кредит, это не только долгосрочные, но и достаточно объемные финансовые обязательства, то страховой полис является единственной реальной защитой этих обязательств.
2007-01-23 22:43:32
Алиса -> Светлане Олеговне
Скажите пожалуйста, в какую риэлтерскую компанию лучше обращаться, если я хочу получить у вас кредит?
Добрый день, Алиса! Партнерами Национальной ипотечной компании являются ведущие риелторские компании и агентства недвижимости, со списком которых вы може ознакомиться на нашем сайте www.nikom.ru.
2007-01-23 22:45:10
Ирина Салтыкова -> Светлане Олеговне
Какую максимальную сумму кредита могу я получить, если мы с мужем живём вдвоём и наш семейный доход 3 800 долл?
Здравствуйте, Ирина! При указанном вами доходе и сроке кредитования 20 лет Вы можете рассчитывать на кредит в размере 209 000 долларов США.
2007-01-23 22:46:04
Полина -> Денису Александровичу
Денис, скошлько сейчас стоит страховка при получении ипотеки?
Средняя стоимость страховки сейчас составляет около 1% от страховой суммы. Страховая сумма вычисляется как сумма кредита, увеличенная на 10%, либо на величину годовой процентной ставки по кредиту.
2007-01-23 22:46:53
Полина -> Денису Александровичу
Да! И есть ли возможность как-нибудь снизить эту сумму? Заранее спасибо!
Сейчас на рынке действуют достаточно низкие тарифные ставки на страховку. В ближайшее время снижение действующих тарифов не планируется, но вы можете снизить сумму страховой премии, если вы являетесь или станете корпоративным клиентом нашей компании.
2007-01-23 22:51:30
Юлия Сергеевна -> Светлане Олеговне
Здравствуйте! Скажите, могу ли я с помощью ипотеки купить квартиру в Нарофоминске, Московской области? И вообще, в каких городахможно воспользоваться вашими услугами? Заранее спасибо за ответ!
Добрый день, Юлия Сергеевна! С помощью ипотечного кредита нашей компании Вы можете приобрести квартиру в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и Воронеже.
2007-01-23 22:53:41
Игорь Иванович -> Денису Александровичу
Мне пятьдесят лет, как я должен застраховаться, чтобы мне дали кредит на 15 лет? На здоровье не жалуюсь!
Никаких особенностей отличающий ваш случай от других я не вижу. Вам нужно оформить стандартную страховку при ипотечном кредите. Срок этой страховки будет составлять срок вашего кредита.
2007-01-23 22:54:42
Тарас -> Денису Александровичу
От чего я должен застраховатся при получении кредита? Вообще, обязательно ли страховаться?
Как мы уже говорили ранее, страхование при ипотеке является обязательным требованием. При получении ипотечного кредита вам нужно застраховать вашу жизнь и здоровье, приобретаемое недвижимое имущество и риск утраты права собственности на это имущество.
2007-01-23 22:56:06
Татьяна -> Денису Александровичу
Здравствуйте, Денис. Мы с мужем страхуем в вашей компании машину (каско). Можем ли мы получить скидку на страхование при получении ипотечного кредита?
Здравствуйте, Татьяна!
Благодарим вас за сотрудничество с нашей компанией. Если вы решите получить ипотечный кредит и застраховаться при этом в нашей компании, то вы, конечно же, можете рассчитывать на скидки, предусмотренные для наших корпоративных клиентов.
2007-01-23 22:57:06
Тамара Александровна -> Светлане Олеговне
Скажите, Светлана, кто должен оценивать приобретаемую квартиру?
Добрый день, Тамара Александровна! Приобретаемую квартиру оценивает эксперт аккредитованной у нас независимой оценочной компании.
2007-01-23 22:58:09
Владимир -> Светлане Олеговне
Будьте добры, ответьте, кто будет собственником квартиры до момента выплаты кредита? Спасибо.
Здравствуйте, Владимир! Собственником квартиры после регистрации договора купли-продажи будете Вы и никто другой. Однако, до момента полного погашения ссудной задолженности право собственности будет находиться в залоге у Национального резервного банка, являясь тем самым обеспечением по предоставленному кредиту.
2007-01-23 23:00:19
Орлова Ирина -> Светлане Олеговне
Здравствуйте, Светлана. Скажите, могу ли я как нибудь с помощью кредита увеличить свою жилплощадь? Мы живём в двухкомнатной квартире, а нам очень нужна «трёшка».
Добрый день, Ирина!
В широкой продуктовой линейке Национальной ипотечной компании всегда найдется кредитная программа именно для Вас! Так, оформив кредитный продукт «Комната плюс», Вы можете осуществить задуманное, используя денежные средства, вырученные от продажи имеющейся в собственности квартиры, в качестве первоначального взноса по кредиту.
2007-01-23 23:02:55
Полина -> Светлане Олеговне
Здравствуйте. Могу ли я получить кредит на строительство дачного домика в садовом товариществе? Участок оформлен в собственность.
Оформить кредит на строительство загородного дома Вы можете с помощью кредитного продукта «Коттедж-инвест». Однако, стоит иметь в виду, что банки предъявляют ряд требованию к предмету залога, который будет выступать обеспечением по кредиту. Так будущий дом не может быть деревянным, должен иметь круглогодичный асфальтированный подъезд, коммуникации, а самое главное — у Вас должна быть возможность оформить прописку по месту его нахождения.
2007-01-23 23:04:42
Карина -> Денису Александровичу
Здравствуйте. Если мне в наследство достанется квартира, купленая с помощью ипотеки, должна ли я буду продолжать выплачивать кредит?
Если квартира достанется вам в наследство в результате смерти заемщика, которая будет признана страховым случаем, то страховая компания погасит долг заемщика банку и никаких обязательств по выплате кредита у вас не будет. Если же смерть заемщика по каким-либо причинам не будет признана страховым случаем, то обязанность по оплате кредита перейдет к вам.
2007-01-23 23:06:13
Дмитрий -> Денису Александровичу
Скажите, в каких случаях для страховки нужно проходить медицинское обследование? И что будет, если я его не пройду? Мне не дадут кредит?
Медицинское обследование необходимо проходить при определенных суммах кредита и при определенном возрасте заемщика. Если вы попадаете в категорию заемщиков, которым необходимо пройти медицинское обследование, то в случае, если вы отказываетесь его проходить, страховая компания не сможет вас застраховать и как следствие – вы не сможете получить кредит.
2007-01-23 23:08:10
Виталий Лукьянов -> Светлане Олеговне
Допустим, я заключил договор с банком на получение кредита, но потом обстоятельства изменились и надобность в кредите отпала. Как мне поступать в такой ситуации?
Добрый день, Виталий! В том случае, если уже после оформления ипотечного кредита Вы стали располагать значительными собственными средствами и более не нуждаетесь в кредите, мы рекомендуем Вам осуществить досрочное погашение, что позволит Вам избежать затрат, связанных с оплатой процентов за пользование ссудными средствами.
2007-01-23 23:09:05
Анна -> Светлане Олеговне
Скажите, какова процентная ставка по кредиту в вашей компании?
Здравствуйте, Анна! Ознакомиться с процентными ставками по кредитным программам Вы можете на сайте нашей компании www.nikom.ru.
2007-01-23 23:10:35
Анатолий -> Денису Александровичу
каков сейчас тариф на страховку и не изменится ли он в обозримом будущем?
Тариф по комплексному ипотечному страхованию в настоящий момент составляет около 1% от страховой суммы. В ближайшем будущем значительного изменения тарифов не планируется, т.к. они и так установлены на достаточно низком уровне.
2007-01-23 23:12:39
Ираклий -> Светлане Олеговне
Скажите, вы даёте кредиты только гражданам РФ?
Добрый день, Ираклий! Оформить ипотечный кредит в нашей компании может как гражданин РФ, так и гражданин иностранного государства, при условии наличия временной регистрации и разрешения на работу.
2007-01-23 23:14:00
Сергей Иванович -> Светлане Олеговне
Какова минимальная ставка по кредитам и одинакова ли она для всех?
Добрый день, Сергей Иванович! Минимальная процентная ставка по кредиту для приобретения квартиры на вторичном рынке жилья составляет 9,5% годовых при кредитовании на срок 7 лет. При этом какие-либо комиссии за открытие и ведение ссудного счета отсутствуют.
2007-01-23 23:16:09
Борис -> Светлане Олеговне
здравствуйте. Хочу взять кредит. Куда мне лучше обратиться и какие документы необходимо с собой принести?
Добрый день, Борис! Для оформления ипотечного кредита Вы можете обратиться в нашу компанию по телефону (495) 514-15-45 или подъехать к нам в офис по адресу: г. Москва, Известковый пер., д. 5, стр. 1. Перечень документов, необходимых для оформления кредита, Вы можете найти на нашем сайте www.nikom.ru.
2007-01-23 23:19:03
Тимофей Петрович -> Светлане Олеговне
Можем ли мы взять кредит и оформить квартиру на нашу дочь?
Добрый день, Тимофей Петрович! Вы можете воспользоваться кредитным продуктом «Студенческий», согласно условиям которого при расчете суммы кредита учитываются Ваши доходы, а приобретаемая квартира становится собственностью Вашего ребенка.
2007-01-23 23:21:47
Людмила -> Денису Александровичу
Добрый день, Денис. От чего вы страхуете, когда я получаю кредит?
При получении кредита вам необходимо застраховаться от следующих рисков: риск связанный с жизнью и здоровьем заемщика, риск утраты или повреждения недвижимого имущества и риск утраты права собственности.
2007-01-24 10:06:04
Светлана -> Светлане Олеговне
Здравтвуйте. С какого возраста можно получить ипотечный кредит? И какой стаж работы должен быть?
Добрый день, Светлана! Сразу по достижении 21 года Вы можете обратиться в нашу компанию с целью получения ипотечного кредита. Мы готовы рассмотреть Вашу заявку как только закончится испытательный срок по месту ведения трудовой деятельности.
2007-01-24 10:53:31
Дмитрий -> Денису Александровичу
От каких рисков необходимо будет застраховаться, чтобы получить ипотечный кредит. Размеры тарифов. Можно ли избежать страхования по одному из рисков?
Уважаемый Дмитрий!
Риски, от которых необходимо застраховаться при получении ипотечного кредита мы неоднократно указывали в предыдущих ответах. Вы можете их посмотреть. Что касается тарифов, то в среднем они составляют около 1% по всем риска в совокупности. При оформлении ипотечного кредита необходимо застраховать полный пакет рисков без исключений.
2007-01-24 10:54:59
Natali -> Денису Александровичу
Доброе утро!
Мы оформляем кредит в 100 000$. Срок кредитования — 10 лет. Какую сумму нам придется заплатить сейчас? Будет ли уменьшаться сумма страховки год от года. От чего зависит уменьшение суммы. Спасибо.
Чтобы точно рассчитать сумму, которую вам придется заплатить, нам необходимо узнать некоторые сведения о вас и вашем кредите, но примерно сумма страховки будет составлять в районе 1100 долларов. Уменьшение суммы страховой премии будет зависеть от того, насколько быстро вы будете гасить кредит.
2007-01-24 10:59:46
Антон -> Денису Александровичу
Погашаем кредит по аннуитетой схеме. Хотим расплатиться досрочно, поэтому ежемесячно вносим оплату за 2-3 месяца. Как в нашем случае будет рассчитываться размер ежегодной страховки?
Т.к. вы досрочно погашаете кредит, то соответственно и остаток вашей ссудной задолженности уменьшается быстрее чем при плановом погашении. Размер страховой премии напрямую зависит от величины остатка ссудной задолженности и будет уменьшаться в зависимости от вашего погашения кредита. Соответственно, чем быстрее вы будете погашать кредит, тем меньше вам платить за страховку.
2007-01-24 11:03:52
Лиза -> Денису Александровичу
Здравствуйте, Денис! Насколько быстро можно оформить страховку при получении ипотечного кредита? Когда, в какой момент оформления ипотечной сделки надо обращаться к страховщикам?
На оформление страховки вам потребуется несколько дней, но тем не менее лучше не затягивать с обращением в страховую компанию и сделать это заранее, хотя бы за одну неделю до предполагаемой даты сделки, дабы избежать возможных форс-мажорных ситуаций и связанных с ними нервных переживаний.
2007-01-24 11:56:28
Ирина -> Светлане Олеговне
Светлана, правда ли, что если квартира в собственности менее 3 лет, то даже с использованием ипотечного кредита в договоре можно поставить сумму меньше 1 млн? Под налог же попадать ни одному продавцу не хочется. Спасибо.
Добрый день, Ирина! Обратившись к нашим специалистам по телефону (495) 514-15-45, Вы сможете получить исчерпывающую информацию по данному вопросу.
2007-01-24 12:01:26
Анастасия_М. -> Светлане Олеговне
Мне знакомая рассказывала, что ее родственница подписала договор на кредит, а когда пошли выплаты, то суммы оказались гораздо выше, чем она рассчитывала. Как такое могло произойти? И что нужно делать, чтобы избежать подобного?
Уважаемая Анастасия! Подписание кредитного договора предполагает что стороны совместно установили и согласны с условиями кредитования, одним из которых является размер ежемесячного платежа. Смею предположить, что Ваша знакомая невнимательно ознакомилась с подписанным ею договором. Иного быть не может.
2007-01-24 12:04:05
Юлия Борисовна -> Светлане Олеговне
Добрый день. А ли можно при покупке квартиры использовать не нотариальный договор, а составить в простой письменной форме?
Добрый день, Юлия Борисовна! Договор купли-продажи квартиры составляется нашими экспертами в простой письменной форме. Нотариальное заверение договора не требуется, что позволит сэкономить Вам 1,5% от стоимости квартиры.
2007-01-24 13:59:06
Павел О. -> Светлане Олеговне
Можно ли сменить ипотечный банк для получения более низкой процентной ставки — и, в связи с этим, изменить условия страхования кредита?
Добрый день, Павел! Для получения более низкой процентной ставки по имеющемуся у Вас ипотечному кредиту мы одними из первых разработали кредитный продукт «Рефинансирование». Более подробную информацию Вы можете получить у наших специалистов по телефону (495) 514-15-45.