«Ипотечное кредитование. Теория и практика»
Кто может стать заемщиком. Какие объекты недвижимости можно купить с использованием ипотечного кредита. Особенности оформления ипотечных сделок.
Пассер Светлана Борисовна
На вопросы отвечает Пассер Светлана Борисовна, заместитель директора и руководитель Ипотечного Центра Компании «Московские огни», агентства, работающего на рынке недвижимости с 1993 года. Компания оказывает полный спектр услуг в сфере недвижимости.
2005-11-30 12:04:47
ToshMMix -> Светлане Борисовне
Здравствуйте, скажите, пожалуйста, насколько я понимаю Вы выступаете в роли ипотечного брокера?
Да. В роли ипотечного брокера и риелтора.
2005-11-30 12:08:11
ToshMMix -> Светлане Борисовне
Значит, получается, что я экономлю время. А как насчет средств?
Если Вы являетесь нашим клиентом при подборе квартиры, то услуги ипотечного брокера получаете бесплатно.
2005-11-30 12:14:33
Мацеяускас -> Светлане Борисовне
Я уже полгода не общаюсь с одним агентством, но результатов как не было, так и нет! А как с Вами обстоят дела?
Попробуйте прийти к нам на консультацию, постараемся помочь.
2005-11-30 12:18:05
Dietrich -> Светлане Борисовне
А как вообще ипотеку оформить? Какие документы для этого нужны? А то ведь не секрет, что у народа зарплаты почти у всех «серые». Поэтому полный размер дохода подтвердить мало кто в состоянии.
Во-первых, многие ипотечные программы предполагают учет «серых» доходов. Вопрос их подтверждения решается в каждом отдельном случае по-разному. Именно поэтому Вам нужна помощь ипотечного брокера.
2005-11-30 12:19:17
Алина -> Светлане Борисовне
В чем заключается Ваша роль при получении кредита? И можно ли к Вам обратиться за услугами ипотечного брокера, если я буду покупать квартиру при помощи другого агентства?
Мы консультируем наших клиентов по различным банковским ипотечным программам, помогая выбрать подходящую. Эти услуги бесплатны для тех наших клиентов, кто в дальнейшем собирается приобретать квартиру через нашу Компанию. Для всех остальных наши услуги платные.
2005-11-30 12:21:48
Константин -> Светлане Борисовне
А со сколькими кредитными организациями работает Ваше агентство? И несколько, если можно назовите!
Со многими. В том числе: Сбербанк, РИА, Собинбанк, Городской Ипотечный Банк, Внешторгбанк, Дельта-Кредит, Банк «Зенит», Национальная ипотечная компания и др.
2005-11-30 12:26:39
Алина -> Светлане Борисовне
то есть Вы только подбираете программу и консультируете?
Не только консультируем, но и оформляем все документы.
2005-11-30 12:27:47
Константин -> Светлане Борисовне
Давно ли вы занимаетесь ипотекой? На это, наверняка, нужна лицензия, если да, есть ли она у Вашей компании?
Лицензия требуется только кредитным организациям. Мы не кредитная организация, мы — ипотечные брокеры в составе риелторской Компании. Для этого лицензия не нужна. Покупкой и продажей квартир с использованием ипотечных и других кредитных схем занимаемся уже более пяти лет.
2005-11-30 12:30:31
Алина -> Светлане Борисовне
Моя проблема в том, что у меня очень мало времени. При обращении к Вам за услугами по приобретению квартиры в кредит, кто будет ходить в банки, страховые компании и т.п. И кто занимается получением документов, необходимых для подачи в банк (я имею в виду, справки БТИ, выписки и т.п.)
При обращении к нам Вы будете избавлены от хождения по многочисленным инстанциям. Вашей основной заботой будет подбор вместе с нашим риелтором необходимой Вам квартиры.
2005-11-30 12:31:11
Андрей Васильевич -> Светлане Борисовне
А как вы относитесь к социальной ипотеке, возможна ли она в нашей стране?
В Москве хорошо зарекомендовала себя программа «Молодой семье — доступное жилье». По сути, социальная ипотека является продолжением и развитием этой программы. Мне кажется, она должна работать, во всяком случае, в Москве.
2005-11-30 12:31:11
Андрей Васильевич -> Светлане Борисовне
А как вы относитесь к социальной ипотеке, возможна ли она в нашей стране?
Да
2005-11-30 12:31:11
Андрей Васильевич -> Светлане Борисовне
А как вы относитесь к социальной ипотеке, возможна ли она в нашей стране?
Да
2005-11-30 12:33:50
елена -> Светлане Борисовне
Работаете ли вы с иногородними гражданами?
Да.
2005-11-30 12:34:43
С.Гордеевич -> Светлане Борисовне
Хочу свою квартиру продать и купить новую по ипотеке по ипотеке, но потерял правоустанавливающие документы. Сейчас в федеральной регистрационной службе получил вместо них справку о содержании правоустанавливающих документов. Достаточно ли этой справки для продажи моей квартиры?
Спасибо.
К получению ипотечного кредита потеря старых документов на квартиру не имеет отношения, а для продажи квартиры имеющихся у Вас на данный момент документов вполне достаточно
2005-11-30 12:35:39
Олеся Владимировна -> Светлане Борисовне
В настоящее время все застройщики не оформляют договоры долевого участия в строительстве, а использую иные схемы. Прошу Вас ответить: кредитует ли какой-либо банк приобретение квартиры:
1. По предварительному договору;
2. По вексельной схеме;
3. По договорам, в которых не указана полностью стоимость квартиры, а разделена на страховой договор?
Спасибо.
Во-первых, довольно мало банков кредитуют новостройки. Во-вторых, проценты по такому кредиту выше, чем по кредиту для покупки вторичного жилья. Выдаст ли банк кредит на новостройку, зависит от полного пакета документов на строительство данного объекта, а не только от вида договора, заключаемого с физическим лицом. При наличии полного пакета документов на строящийся объект подавляющее большинство банков, кредитующих новостройки, предпочитают договор долевого участия или, на худой конец, предварительный договор. Страховые выплаты банки не учитывают.
2005-11-30 12:35:40
Татьяна -> Светлане Борисовне
Совокупный доход моей семьи составляет порядком 1700 $, но большая часть этой суммы, — это серая зарплата. Как поступить в таком случае?
Существуют различные способы подтверждения «серых» доходов. Какой конкретно подойдет Вам, Вы можете выяснить, обратившись к нам за консультацией.
2005-11-30 12:39:02
Алина -> Светлане Борисовне
И все-таки, если я обращусь к Вам только за услугами брокера, сколько это будет стоить и до какого момента Вы будете сопровождать процесс?
Если Вас будут интересовать только наши брокерские услуги, то стоимость наших услуг составит 15000 рублей. Сопровождать мы Вас будем до момента получения письма из банка о предоставлении Вам кредита. Использование Вами кредита и сбор документов по покупаемой квартире, а так же проверка ее юридической чистоты, в этом случае не будет входить в наши обязанности.
2005-11-30 12:40:15
Dietrich -> Светлане Борисовне
Спасибо. А если нужная мне квартира стоит сейчас порядка 80000 $, каков должен быть уровень моего дохода для получения ипотечного кредита? При рассрочке платежа, скажем, на 10 лет. И какие вообще могут быть рассрочки?
Во-первых, Вы должны иметь свои средства в размере не менее 10-20% от стоимости квартиры. Во-вторых, для получения кредита в размере 60-70 тыс. долларов в зависимости от типа Ваших доходов и состава семьи Ваш совокупный семейный доход должен составлять не менее 1900 долл. в месяц. Срок кредитования зависит от Вашего возраста и в некоторых банковских программах может достигать 27 лет.
2005-11-30 12:43:43
Купцова Мария -> Светлане Борисовне
У меня есть двухкомнатная квартира, и я хочу увеличить площадь. Могу ли я с помощью ипотеки купить трёхкомнатную квартиру, предоставив имеющуюся квартиру в зачёт? Спасибо.
Размер предоставляемого кредита определяется прежде всего размеров Вашего совокупного семейного дохода. В принципе, предметом залога может служить также и уже имеющаяся квартира. Но распоряжаться заложенной квартирой в дальнейшем до погашения кредита Вы сможете только с разрешения банка.
2005-11-30 12:44:14
елена -> Светлане Борисовне
Eсть ли статистика, кто в принципе не может получить ипотеку (если доход меньше чем … если работаешь на последнем месте работы менее … месяцев). Зная эту статистику, проще сделать выводы, доступно это или нет для конкретного человека.
Существуют вполне четкие требования, предъявляемые к заемщику. Это, во-первых, стаж работы по последнему месту работы не менее трех месяцев, для частных предпринимателей и владельцев бизнеса не менее года. Минимальный размер ипотечного кредита — от 15 тыс. долларов, что требует для одинокого человека доходы от 500 долл.
2005-11-30 12:44:53
С.Гордеевич -> Светлане Борисовне
Говорят, что на вашей фирме открыты курсы по обучению ипотечных брокеров. Как можно на них записаться? И ещё, эти курсы платные или нет?
Курсы действительно существуют, но мы принимаем на них риелторов со стажем работы не менее пяти лет, из числа сотрудников нашей компании. Бесплатно.
2005-11-30 12:46:19
Ирина Зотова -> Светлане Борисовне
Уважаемая Светлана Борисовна, подскажите, можно ли взять ипотечный кредит на постройку загородного дома?
Ирина, в принципе, в некоторых случаях это возможно и зависит от того объекта, который Вы собираетесь строить. В Вашем случае может быть лучше взять кредит под залог уже имеющегося имущества или на неотложные потребительские нужды. В любом случае, размер кредита определяется Вашими доходами.
2005-11-30 12:50:51
Андрей Васильевич -> Светлане Борисовне
Есть ли ограничения по возрасту по выдачи ипотечного кредита?
К сожалению, да. На момент истечения срока кредитования Вам должно быть не более 65 лет.
2005-11-30 12:53:35
Алина -> Светлане Борисовне
А если я получу отказ?
На консультации наш ипотечный брокер сразу информирует Вас о Ваших шансах на получение ипотечного кредита. 90% наших клиентов кредит получают.
2005-11-30 13:00:07
Дмитрий -> Светлане Борисовне
Могу ли я получить ипотечный кредит, если уже произвожу выплаты по другому кредиту, не связанному с ипотекой?
В принципе, да. Это зависит от размера выплат по уже имеющемуся кредиту и того, какую долю они занимают в Ваших ежемесячных расходах.
2005-11-30 13:13:44
Купцова Мария -> Светлане Борисовне
Светлана Борисовна, я интересовалась не залогом, а возможностью через ваше агентство продать двухкомн. квартиру, добавить ипотечные деньги и купить «трёшку». Возможно ли это?
Мария, такая операция возможна. Такие сделки неоднократно проводились в нашей Компании.
2005-11-30 13:14:40
Малютин Александр -> Светлане Борисовне
Скажите, а насколько ипотека может привести к удорожанию приобретаемой квартиры.
Это зависит от срока погашения кредита и от размера досрочных выплат. Удорожание может быть достаточно значительным, но, думаю, оно будет скомпенсировано продолжающимся ростом цен на недвижимость.
2005-11-30 13:17:06
Малютин Александр -> Светлане Борисовне
А чем отличается одна ипотечная программа от другой? Как распознать лучшую?
Ипотечную программу надо всегда подбирать индивидуально, в зависимости от размера и типа доходов заемщика, от состава его семьи, от того, что он хочет приобрести. В каждом конкретном случае требуется проводить анализ имеющихся на рынке ипотечных программ. Лучше доверить выбор программы специалистам.
2005-11-30 13:19:58
Анна -> Светлане Борисовне
Светлана Борисовна, а сколько вообще вы выдали ипотечных кредитов? Какой самый большой был, а какой самый маленький?
Мы не кредитующая организация, но каждый месяц порядка 8-10 человек приобретают недвижимость с помощью ипотечного кредита, оформленного нашими специалистами. Размер минимального кредита составил 30 тыс. долларов, максимальный около 500 тыс. долларов.
2005-11-30 13:23:38
Reuter -> Светлане Борисовне
Вот я читаю обо всем здесь! Скажите, а есть ли у Вашего агентства существенные отличия от подобных? И какие, если позволите?
Наши специалисты совмещают работу ипотечного брокера и риелтора, поэтому подбор квартиры с помощью наших сотрудников занимает минимальное время.
2005-11-30 13:29:36
Малютин Александр -> Светлане Борисовне
А могу ли я после выплаты части кредита продать квартиру досрочно?
Безусловно, по согласованию с банком.
2005-11-30 13:36:50
Малютин Александр -> Светлане Борисовне
А что бы я не заморачивался с банком, вы можете сделать это за меня?
Именно это мы и делаем.
2005-11-30 13:38:58
Анна -> Светлане Борисовне
Ну 500 тыс. долларов — это очень хороший кредит. А что в Вашем понимании трудный клиент?
У нас нет трудных клиентов, мы любим всех:-), и работаем со всеми.
2005-11-30 13:42:06
Reuter -> Светлане Борисовне
Давно стоит передо мной такой вопрос, что бы приобрести квартиру по ипотечной схеме, но вот не могу определиться, с так сказать, брокером! Он, что? Абсолютно все за меня сделает?
Нет, какую Вам покупать квартиру, из предложенных нашим сотрудником, решите все- таки Вы сами.
2005-11-30 13:45:00
Константин -> Светлане Борисовне
Пока вы здесь общались, сходил на сайт компании прочитал много интересного! Буду думать, размышлять!
Спасибо. Заходите не только на сайт, но и в компанию. Всегда будем Вам рады.
2005-11-30 13:48:26
Reuter -> Светлане Борисовне
Здорово, значит все так просто! А думал, что будет много проблем!
Если у Вас достаточные доходы, то проблем с ипотечным кредитованием и покупкой квартиры у Вас не будет.
2005-11-30 13:50:09
Константин -> Светлане Борисовне
Сейчас все больше стараюсь узнавать информации с помощью Интернета! Но я созреваю, это же не пакет молока купить! 🙂
Константин, абсолютно с Вами согласна. Именно поэтому, приходите к нам на консультацию. Это бесплатно.
2005-11-30 13:52:21
Васин Иван -> Светлане Борисовне
Можно ли досрочно выплачивать ипотечный кредит? Нет ли штрафных санкций?
Досрочное погашение возможно. Большинство банковских программ предусматривает досрочное погашение после первых шести месяцев без штрафов.
2005-11-30 13:53:03
Парамонов -> Светлане Борисовне
Был вашим клиентом несколько лет назад, приобретал квартиру через ваше агентство. Сейчас есть мысль приобрести квартирку для своей дочери. На что я могу рассчитывать как постоянный клиент?
Спасибо за постоянство и доверие! Для постоянных клиентов у нас предусмотрена программа скидок.
2005-11-30 13:54:26
Парамонов -> Светлане Борисовне
… конечно же, на этот раз с помощью ипотечного кредита!
Для тех, кто пользуется нашими риелторскими услугами, сопровождение по ипотечному кредитованию бесплатно.
2005-11-30 13:54:53
Тамара -> Светлане Борисовне
А можете ли Вы гарантировать, что подобрав мне программу и банк я не получу отказ?
Мы подбираем Вам программу именно исходя из Ваших индивидуальных параметров. Поэтому вероятность отказа минимальна.
2005-11-30 13:56:07
Парамонов -> Светлане Борисовне
Хотя моей дочери всего 13 лет, но думаю, что это хорошее вложение, кстати скажите, а по Вашим прогнозам насколько вырастут цены на жилье через 5 лет?
Цены на жилье определяются общей макроэкономической ситуацией в стране. Поэтому больше, чем на полгода прогнозы делать не берусь. В ближайшее время цены будут только расти.
2005-11-30 13:56:31
Васин Иван -> Светлане Борисовне
А по каким параметрам вы определяете, какой кредит будет для меня оптимальным?
Исходя из имеющихся на рынке предложений, Ваших пожеланий и возможностей и нашего опыта.
2005-11-30 13:58:12
Парамонов -> Светлане Борисовне
Вот и отлично!
Спасибо за вопросы!