Загород способен на большее
Лишь 10 процентов сделок на рынке загородной недвижимости заключается по ипотеке, хотя почти 25 процентов поселков, которые сегодня продаются, имеют работающую партнерскую программу ипотеки с банками.
По данным нашего аналитического центра, наименьший процент ипотечных сделок (3%) приходится на элитный сегмент, следом идет (8%) сегмент бизнес-класса. И больше всего ипотечных сделок заключается в сегменте эконом-класса: от 15 до 30% коттеджей, от 20 до 40% таунхаусов покупается в кредит.
Участки без подряда продаются по ипотеке редко – на такие продажи приходится не более 3–7% от объемов предложений, представленных на рынке.
Среди банков, которые наиболее активно работают на рынке загородной ипотеки, стоит выделить БСЖВ (Банк Сосьете Женераль Восток), ВТБ 24, банк «Возрождение» и Сбербанк. Кредиты выдаются под 9–14% годовых в рублях на 25–30 лет, размер первоначального взноса – от 10% стоимости недвижимости.
Гораздо более широкому использованию возможностей ипотеки на загородном рынке мешает низкий процент оформленной в собственность недвижимости. Зависимость здесь прямая: если собственности больше, то и ипотеки тоже больше. К примеру, в поселке «Павлово», где 100% всех объектов оформлено в собственность, доля ипотечных кредитов достигает 40%.
Ипотечные программы банков на рынке загородной недвижимости
| Банк | БСЖВ | ВТБ 24 | Возрождение | СБЕРБАНК |
| Годовые проценты | от 10,5% до 13,25% в рублях, от 8,25% до 12,25% в долларах США, от 7,5% до 13,75% в евро |
от 9,5% до 13,95 % в рублях, от 7,95% до 10,45% в долларах США и евро | от 12% до 13% в рублях независимо от срока кредита и первоначального взноса |
от 8% до 14 % в рублях, от 9% до 12% в долларах США |
| Первоначальный взнос | не менее 15% от стоимости объекта | не менее 10% от стоимости объекта | не менее 20% от стоимости объекта | не менее 10% от стоимости объекта |
| Срок кредитования | до 25 лет | до 30 лет | > до 30 лет | > до 30 лет |
| Обеспечение | без поручителей и залога | без поручителей и залога | без поручителей и залога | без поручителей и залога |
| Требования к заемщикам | возраст от 21 до 60 лет, трудовой стаж на последнем месте работы не менее 6 мес. | возраст от 21 до 60 лет, трудовой стаж на последнем месте работы не менее 6 мес. | возраст от 21 до 60 лет, трудовой стаж на последнем месте работы не менее 6 мес. | возраст от 21 до 75 лет, трудовой стаж на последнем месте работы не менее 6 мес. |
| Досрочное погашение | без ограничений и штрафов через 6 мес. | без ограничений и штрафов через 3 мес. | без ограничений и штрафов на следующий день после подписания | без ограничений и штрафов через 3 мес. |
| Подтверждение дохода | по справке 2-НДФЛ или в свободной форме | по справке 2-НДФЛ или в свободной форме | по справке 2-НДФЛ и по форме банка или организации | по справке 2-НДФЛ и по форме банка или организации |
| Расходы | комиссия за предоставление кредита 0,75% (не менее 7500 руб. и не более 40 000 руб.); страхование – личное, титульное, от риска утраты и повреждения квартиры | страхование – личное, титульное, от риска утраты и повреждения квартиры | страхование на выбор клиента (либо добровольное комлексное страхование, либо страхование жизни и потери трудоспособности) |
страхование заложенного имущества |