Ипотечный кредит: условия реструктуризации
Все, что нужно знать.
Требования к заемщику
Чтобы получить господдержку, заемщик должен отвечать следующим требованиям:
- Быть гражданином России.
- Жилье, купленное заемщиком по ипотеке – единственное для проживания.
Если у заемщика есть другая жилплощадь в собственности, то предполагается, что он может его продать и погасить свой кредитный долг без посторонней помощи.
- Значительное снижение дохода.
Доход семьи после ежемесячного погашения кредита и иных обязательных платежей не должен быть выше двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. В Москве в 4 квартале 2008 года – это 6648 рублей (Постановление правительства Москвы от 24.02.2009
№ 132-ПП «Об установлении величины прожиточного минимума в городе Москве за IV квартал 2008 года»).
- Существенный рост расходов по кредиту.
- Использованы все имеющиеся активы для выполнения обязательств по кредиту. Нет ликвидного недвижимого имущества (гараж, дача и т. д.), автомобиля (стоимостью свыше 500 000 рублей). А также паев, ценных бумаг, банковских вкладов и других сбережений. То есть у заемщика или членов его семьи не должно быть дорогостоящего имущества и свободных денежных средств.
– Отсутствуют просрочки по оплате по ипотечному кредиту, возникшие до момента существенного снижения совокупного дохода, либо не погашенные просрочки сроком свыше 90 дней.
Требования к квартире
Жилое помещение, приобретенное либо построенное за счет кредита:
- должно быть единственным, находящимся в собственности заемщика и членов его семьи;
- находиться на территории РФ;
- быть изолированным от других помещений;
- не должно быть предметом последующей ипотеки или быть обремененным правами третьих лиц, за исключением кредитора;
- не должно быть предметом спора или находиться под арестом;
- должно укладываться по площади в рамки, очерченные Стандартами, а именно: в квартирах городского и сельского населенного пункта на одного члена семьи заемщика не должно приходиться больше чем 50 кв. м для одиноко проживающих, 35 кв. м – для двух человек, 30 кв. м – для трех и более человек. Жилой дом в сельских населенных пунктах должен быть в границах: 70 кв. м – для одиноко проживающих, 60 кв. м – для двух человек, 50 кв. м – для трех и более человек;
- если кредит брался для строительства жилого дома, то вопрос о реструктуризации долга будет рассматриваться только после государственной регистрации права собственности на построенный дом;
- предмет ипотеки должен быть оценен, то есть необходимо предоставить оценку стоимости жилья на дату выдачи кредита либо на дату обращения за реструктуризацией ипотечного кредита. Стоимость 1 кв. м жилого помещения не должна превышать 50% средней рыночной стоимости «квадрата» аналогичного жилого помещения, определенного в конкретном регионе России на дату оценки;
- жилое помещение предназначено для постоянного проживания, то есть не должно быть садовым домиком, дачным домиком, гаражом и т. д.
Требования к ипотечному кредиту
Ипотечный кредит должен отвечать следующим обязательным требованиям:
- кредитный договор должен быть заключен до 1 декабря 2008 года;
- остаток долга по кредиту должен быть не менее 200 000 рублей;
- оставшийся срок для оплаты по кредиту должен быть не менее 2 лет, но не более 30 лет;
- максимальный размер ипотечного кредита (займа) на дату его реструктуризации не должен превышать максимальных размеров, установленных по каждому субъекту РФ;
- валюта, в которой выдан кредит, должна быть в рублях, а процентная ставка по кредиту не должна быть плавающей. Если кредит выдан в иной валюте, то вопрос о реструктуризации долга рассматривается только после того, как кредитор внесет изменения в договор относительно изменения валюты кредита и установления фиксированной процентной ставки по кредиту;
- необходимо, чтобы были действующие договоры страхования относительно предмета ипотеки, а также договор личного страхования заемщиков (имущественные интересы, связанные со страхованием от несчастного случая и (или) болезней) по ипотечному кредиту (займу).
На заметку
Рассчитать график платежей можно с помощью калькулятора, приведенного в «Стандартах реструктуризации ипотечных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков». Этот документ размещен на сайте arhml.ru, а также ahml.ru в разделе «Реструктуризация».