Как держать удар фортуны

Судьба – дамочка непостоянная. Сегодня она вам улыбается, как голливудская звезда во все 32 фарфоровых зуба, а завтра не хуже какого-нибудь Тайсона вдруг нанесет такой хук слева, от которого вы долго будете очухиваться и отряхиваться.

Сегодня у вас отличная работа, замечательная семья, живете в красивой квартире, а помог в этом ипотечный кредит, и банкиры с вами первые раскланиваются. Но вот по светлому лику судьбы пробегает тень, и что же? На вашей фирме происходит форс-мажор, вы теряете работу, жена с утра отпиливает вам голову, кредит платить нечем, а у банкиров в голосе явственно слышится металл. Прощай, квартира, здравствуй, судебный пристав?

К сожалению, наш отечественный заемщик меньше всего защищен именно от таких гримас Фортуны, как временная потеря работы. Несерьезный риск для страховщиков. Это – смотря кому, считаем мы. Поэтому и задаем вопрос нашим экспертам: «Может ли наш заемщик застраховать временную потерю работы и во что это ему обойдется?».

Идея для государства

Ирина Радченко, президент группы компаний «ЛАУРЕЛ», эксперт Госдумы и Совета Федерации РФ по вопросам развития ипотечного кредитования:

– Для России услуга страхования заемщиков на случай потери основного источника дохода, на мой взгляд, очень перспективна, но не в ближайшее время. Немногие страховые компании готовы брать на себя такие риски, значит, и страховые премии могут быть высокими. Если бы государство взяло на себя часть расходов по компенсации убытков для потерявшего работу клиента, например, для работников бюджетной сферы, было бы совсем другое дело. В США роль такой страховки выполняет довольно высокое государственное пособие по безработице. И клиент, оказавшись временно безработным, может позволить себе выплачивать в дальнейшем ипотечный кредит без особых проблем, пока не найдет новую работу.

Шесть месяцев отсрочки – это реально

Марина Антонова, начальник управления добровольного страхования компании «Региональный страховой центр»:

– В случае временных финансовых затруднений наилучший вариант – обратиться в банк. Практика показывает, что многие банки готовы предоставить отсрочку по платежам, чаще всего на шесть месяцев. Если же банк согласится внести пункты, связанные со страхованием временной нетрудоспособности в договор займа, со стороны страховщиков возражений не будет. В данном случае в первую очередь решает банк, так как выдает деньги по кредиту, соответственно, и несет максимальный риск.

Кто ищет, тот найдет

Игорь Филатов, руководитель ипотечного центра брокерского дома «Золотые Ворота»:

– Страхование риска потери работы пока что в России не распространено. Однако заемщик по своему желанию может оформить дополнительно так называемую программу страхования жизни с накоплением. При этом страховая компания может предоставить клиенту льготный период 3–4 месяца на поиск нового места работы, взяв на себя в течение этого срока выплату платежей по ипотеке. Такая страховая программа довольно редкая и есть далеко не в каждой страховой компании.

За болезнь – платите

Елена Панова, директор департамента партнерских программ «МИЭЛЬ-брокеридж»:

– Некоторые российские страховые компании выплачивают компенсацию клиентам, которые длительное время находились на больничном. Но это единичные случаи. Для страховых компаний существенным поводом является потеря трудоспособности. Если человек потерял работу, то он обязательно должен сообщить об этом в банк. Тогда заемщик и банк в процессе переговоров выработают соглашение, предусматривающее либо увеличение срока возвращения кредита, либо уменьшение объема выплат на период, пока он найдет новую работу. Страхование временной нетрудоспособности также вполне возможно обсудить со страховой компанией. Если ему пойдут навстречу, то надо быть готовым к тому, что это, скорее всего, приведет к увеличению страховой премии.