11:31:35
13 октября 2024 г.

Можно ли обанкротиться и при этом сохранить жилье в ипотеке

Многие проблемные заемщики оказываются в такой ситуации, когда не остается ничего другого, как пройти процедуру банкротства. Нередко в таком положении оказывают те граждане, у которых за плечами ипотека. Что же в таком случае будет с ипотечной квартирой, оставленной в залоге? Есть ли у клиента банка возможность сохранить недвижимость после объявления себя банкротом?

Сегодня в России признавать себя банкротами могут не только частные предприятия, но и физические лица. Начиная с 2020 года они даже могут делать это без помощи суда. Для этого достаточно подать заявление в МФЦ. В сухом остатке, для многих проблемных заемщиков прохождение через банкротство – единственный законный способ избавить себя от накопившихся долгов. Нередко банкротами себя объявляют должники по ипотеке. При этом многим гражданам наверняка интересен ответ на главный вопрос: что с квартирой?

Списание долгов клиента банка осуществляется в том случае, если клиент кредитно-финансовой организации утрачивает всякую возможность погашать свои долговые обязательства. В случае с физическими лицами проблемные долги должны составлять сумму в 500 тысяч рублей. Кроме того, гражданин должен как минимум три месяца не платить обязательства по кредиту. Только в этом случае заемщик может быть признан банкротом. При этом важно понимать: значительную часть имущества физического лица в таком случае сохранить точно не получится. Касается это и ипотечной недвижимости, которая была оставлена в качестве залога. Она будет продана с торгов. Вырученная от сделки сумма пойдет на покрытие долгов банкрота, а также на оплату судебных издержек, других задолженностей, пеней, штрафов и вознаграждение конкурсному управляющему. Выражаясь простым языком – квартиру банк отберет.

Но можно ли в рамках процедуры банкротства сохранить за собой ипотечную квартиру, которая была оставлена в качестве залога банку? Нет, нельзя. Правда, здесь есть несколько исключений.

Во-первых, гражданин может пойти в рамках судебного разбирательства о прохождении банкротства на мировое соглашение с банком. Однако, в этом случае банкроту придется продолжить выполнять свои долговые обязательства перед банком и погашать все имеющиеся задолженности.

Во-вторых, гражданин может в рамках судебного дела о банкротстве договориться с банком о реструктуризации кредита. Условия реструктуризации будут обсуждаться строго в судебном порядке и окончательное решение по вопросу будет принимать не банк, а суд. При этом долговые обязательства нужно будет выполнить в течении ближайших 3 месяцев.

В-третьих, еще до объявления себя банкротом гражданин может попытаться взять потребительский кредит и полностью погасить ипотеку до начала разбирательства. В этом случае жилье из залогового перейдет в личную собственность гражданина, став «единственной жилплощадью». Последнюю запрещено отбирать по закону. Правда сейчас в Госдуме обсуждается возможность отъема права неприкосновенности единственного жилья.

Похожие записи
Квартирное облако
Аналитика Аренда Градплан Дачная жизнь Дети Домашняя экономика Доступное жильё Доходные дома Загородная недвижимость Зарубежная недвижимость Интервью Исторические заметки Конфликты Купля-продажа Махинации Метры в сети Мой двор Молодая семья Моссоцгарантия Налоги Наследство Новости округов Новостройки Обустройство Одно окно Оплата Оценка Паспортизация Переселение Подмосковье Приватизация Прогнозы Реконструкция Рента Риелторы Сад Строительство Субсидии Транспорт Управление Цены Экология Электроэнергия Юмор Юрконсультация