Можно ли обанкротиться и при этом сохранить жилье в ипотеке

Многие проблемные заемщики оказываются в такой ситуации, когда не остается ничего другого, как пройти процедуру банкротства. Нередко в таком положении оказывают те граждане, у которых за плечами ипотека. Что же в таком случае будет с ипотечной квартирой, оставленной в залоге? Есть ли у клиента банка возможность сохранить недвижимость после объявления себя банкротом?

Сегодня в России признавать себя банкротами могут не только частные предприятия, но и физические лица. Начиная с 2020 года они даже могут делать это без помощи суда. Для этого достаточно подать заявление в МФЦ. В сухом остатке, для многих проблемных заемщиков прохождение через банкротство – единственный законный способ избавить себя от накопившихся долгов. Нередко банкротами себя объявляют должники по ипотеке. При этом многим гражданам наверняка интересен ответ на главный вопрос: что с квартирой?

Списание долгов клиента банка осуществляется в том случае, если клиент кредитно-финансовой организации утрачивает всякую возможность погашать свои долговые обязательства. В случае с физическими лицами проблемные долги должны составлять сумму в 500 тысяч рублей. Кроме того, гражданин должен как минимум три месяца не платить обязательства по кредиту. Только в этом случае заемщик может быть признан банкротом. При этом важно понимать: значительную часть имущества физического лица в таком случае сохранить точно не получится. Касается это и ипотечной недвижимости, которая была оставлена в качестве залога. Она будет продана с торгов. Вырученная от сделки сумма пойдет на покрытие долгов банкрота, а также на оплату судебных издержек, других задолженностей, пеней, штрафов и вознаграждение конкурсному управляющему. Выражаясь простым языком – квартиру банк отберет.

Но можно ли в рамках процедуры банкротства сохранить за собой ипотечную квартиру, которая была оставлена в качестве залога банку? Нет, нельзя. Правда, здесь есть несколько исключений.

Во-первых, гражданин может пойти в рамках судебного разбирательства о прохождении банкротства на мировое соглашение с банком. Однако, в этом случае банкроту придется продолжить выполнять свои долговые обязательства перед банком и погашать все имеющиеся задолженности.

Во-вторых, гражданин может в рамках судебного дела о банкротстве договориться с банком о реструктуризации кредита. Условия реструктуризации будут обсуждаться строго в судебном порядке и окончательное решение по вопросу будет принимать не банк, а суд. При этом долговые обязательства нужно будет выполнить в течении ближайших 3 месяцев.

В-третьих, еще до объявления себя банкротом гражданин может попытаться взять потребительский кредит и полностью погасить ипотеку до начала разбирательства. В этом случае жилье из залогового перейдет в личную собственность гражданина, став «единственной жилплощадью». Последнюю запрещено отбирать по закону. Правда сейчас в Госдуме обсуждается возможность отъема права неприкосновенности единственного жилья.